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青 岛 农 业 大 学 毕业设计（论文） （ 从“e租宝”事件看互联网金融的监管缺失 年 级: 学 号: 姓 名: 专 业: 指导老师: 二零一六年八月 摘 要 随着新华社对“e租宝”非法集资案的起底，持续一年多的“e租宝”迷团慢慢浮出水面：实际控制人超九成项目为假，纯属空手套白狼。打着互联网金融旗号，“e租宝”一年半内非法吸收500多亿，涉及投资人约90万名。“e租宝”非法集资案，所涉及的投资数额之巨，投资者之多，持续时间之长，历来罕见，“e租宝事件”引起社会各界反思：机构名人的站台、广告的效应、监管的漏洞等，这些均被视作是导致e租宝事发的原因，e租宝事件对互联网金融行业的冲击带来多大影响尚不得而知，但监管收紧已是必然。 关键词：e租宝 / 互联网金融 / 非法集资 / 监管漏洞 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc214816193 摘 要 PAGEREF _Toc214816193 \h IV HYPERLINK \l _Toc214816195 第1章 绪 论 PAGEREF _Toc214816195 \h 1 HYPERLINK \l _Toc214816200 第2章 “e租宝”非法集资案的骗局真相 PAGEREF _Toc214816200 \h 2 HYPERLINK \l _Toc214816201 2.1 “e租宝”的内幕 PAGEREF _Toc214816201 \h 2 HYPERLINK \l _Toc214816203 2.2 “e租宝”骗局成功的原因 PAGEREF _Toc214816203 \h 2 HYPERLINK \l _Toc214816204 2.3 “e租宝”在内部控制方面存在的问题 3 HYPERLINK \l _Toc214816205 2.4 “e租宝”的金融犯罪手法 4 反思我国互联网金融理财监管缺陷 HYPERLINK \l _Toc214816205 3.1 我国互联网金融现今面临的风险及监管现状 6 HYPERLINK \l _Toc214816201 3.2 完善互联网金融发展的建议 7 HYPERLINK \l _Toc214816205 3.3.1监管制度的完善 7 HYPERLINK \l _Toc214816204 3.3.2征信法律建设的完善 8 HYPERLINK \l _Toc214816206 结 论 10 HYPERLINK \l _Toc214816207 致 谢 11 HYPERLINK \l _Toc214816208 参考文献 12 第1章 绪 论 世界上最好的行业是金融，世界上最坏的行业也是金融。说金融是最好的行业，是因为相比制造业复杂的成本管控、流程管理、技术创新而言，金融行业的盈利模式更为单纯，在资金供给方批发资金，在资金需求方零售资金，然后赚取差价。这一商业模型，远比制造业更为简单。说金融是最坏的行业，是因为简单商业模型的背后，实则蕴含着更为精细的风险控制模型和流动性管理的模型。稍有不慎，出现项目风险，连累到流动性，触发挤兑风潮，再大的金融机构都可能在一夜间轰然倒地。 然而，金融最可怕的确是其精神成瘾。在2015年，有一家 P2P 公司以疯狂的扩张和令人瞠目的犯罪手法，震惊了整个中国，这家公司的名字叫做“e租宝”。中国的P2P市场到底有多乱，只要你研究“e租宝”这一家公司就已经足够了。没项目，就虚构公司。 没回报，就借新还旧。没担保，就自我担保。没人愿意投，就摆出14.6% 的超高年化收益，找不到投资人， 就让员工自己掏钱买自己公司的产品。 根据媒体的相关报道，仅仅为让这个骗局看上去显得更加逼真。“e租宝”管理层花了８亿多元向项目公司和中间人买资料来欺骗投资人，再加上全公司每个月高达6亿元的工资成本，以及管理层对于资金的极度挥霍， 让这家成立仅仅一年多的P2P公司迅速走到了末路。 金融业者，尤其是民间金融业者，打开金融魔匣后，看到一个利润丰厚又可以无限复制的模式后，往往难以自拔，迅速掌控和管理巨额资金的快感，犹如鸦片一样成瘾。对于出事的互联网金融平台，不排除有些是以恶意骗取资金为初衷的，但也有一些是因为没能看清金融逻辑的本质，盲目扩大规模造成的。“e租宝”事件将给互联网金融从业者带来一个警示，面对金融鸦片诱惑的时候，克制有时比规模更重要。 第2章 “e租宝”非法集资案的骗局真相 2.1 “e租宝”的内幕 从2014年7月“e