五口之家的理财方案.doc

五口之家理财模板 年度收入情况：陈江先生，国有大型企业干部，年龄31岁，年税后收入100000元；陈太太，国有大型企业员工，年龄31岁，年税后收入70000元；另每年有房租租金收入15000元，家庭年收入合计185000元。目前孩子3岁。 年度支出情况：家庭日常生活支出（包括子女生活教育费）36000元，交通费用15000元，医疗费用1000元，娱乐费用3000元，交际费用5000元，合计60000元。 家庭资产情况：现金及存款50000元。共4套房屋；其中，自用房1套价值420000元，投资房产3套，价值分别为350000、280000、300000元。机动车一辆，价值150000元。无金融证券类投资。目前双方老人都在国企退休，现身体健康，都有劳保，赡养老人的压力几乎没有。 框架内容： 家庭财务分析与评价 1、家庭档案 家庭成员 姓名 年龄 性别 职业 父亲 陈先生 31 男 国企高管 母亲 陈太太 31 女 国企行政 小孩 小陈 3 男 幼儿 爷爷 陈大爷 56 男 退休职工 婆婆 陈太婆 56 女 退休职工 家庭成员现状分析： 陈先生家庭正处于成长期，五口之家，上有老下有小 职业特征 皆为国企员工，工作稳定，不会失业 年龄特征： 生理黄金期，创造财富能力较强 家庭周期特征： 2、资产负债表 资产 负债 现金类金融资产 现金 共50000元 自住房贷款 活期储蓄 投资房贷款 定期储蓄 汽车贷款 货币基金 信用卡贷款 投资类金融资产 基金 助学贷款 其它贷款 股票 债券 其他金融投资资产 自用类实物资产 自住房 420000 汽车 150000 投资类实物资产 投资房 三套 93000 资产总计 1550000 负债总计 净资产（资产-负债） 1550000 3、收入支出表 收入（年度收入） 支出（年度支出） 工资 主要收入者 100000 日常开支 36000 非主要要收入者 70000 奖金 主要收入者 衣服支出 非主要收入者 分红 进修费用 租金收入 15000 娱乐费用 3000 利息收入 交通费用 15000 投资收入 股票型基金 保险费用 债券型基金 股票 交际费用 5000 债券 固定收益产品 房屋还款 保本浮动收益产品 水电物管费 房屋租金 非保本浮动产品 其它费用（家庭成员医疗支出） 1000 私募基金 信托资产计划 收入合计 185000 支出合计 60000 年结余（收入合计-支出合计） 125000 4、家庭财务比率表 项目 实际值 参考值 汉和财务比率评论 流动比率 10 3-6 结余比率 68 10 投资与净资产比率 60 50 负债比率 0 40 清偿比率 100 60% 收入负债比 0 40% 理财目标 合理的现金配置； 完备的风险规划； 子女教育金筹集； 养老金筹集； 父母赡养费用筹集； 理财方案的制定 现金规划方案 家庭日常现金储备额一般为月支出的3-6倍。考虑到陈先生与陈太太都是国有企业员工，工作稳定，建议额度保持在每月支出的3倍即15000元。其中5000元以现金形式存在，10000元存入活期。另外夫妻二人可各申请一张信用卡以备不时之需，信用额度共计10000元。 现金规划表： 现金资产项目 比例 额度 现金 共15000元 活期存款 定期存款 货币基金 信用卡 10000元 规划后陈先生夫妇共有25000元现金储备，足以应对不时之需。 风险保障计划 ①陈先生夫妇的保障规划： 陈先生一家拥有完善的社会保障，但社保无法满足陈先生家庭个性化产品需求。由于陈先生家庭的收入来源主要来源于工资收入，所以陈先生或太太一旦罹患重大疾病、遭遇风险将会给家庭财务增加巨大的压力。虽然陈先生与太太身体健康，但随着年龄的增加，罹患重大疾病的几率会逐年上升。为了不让重大疾病医疗支出挤占家庭财务资源；防止治疗期间的收入下滑给家庭生活品质造成影响，购买足够额度的重疾。按目前重大疾病治疗的平均费用计算，在15至20万元，建议陈先生购买20万重大疾病保险，陈太太购买15万重大疾病保险。同时购买1万元的一般医疗险作为补充。 在寿险方面，陈先生与太太负担着孩子教育、父母赡养的责任，所以足额的寿险保障是必不可少的。 陈先生与