2014个人理财四次作业及答案.doc

? 《个人理财 1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标?B、投资目标?C、理财目的?D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和?举办的补充养老保险计划。A、事业机构?B、企业?C、公益机构?D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的?。A、依据?B、签证?C、证据?D、信息 4、财务信息是指客户目前的?，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额?B、收支情况?C、支出情况?D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的?。A、正式授权?B、书面授权?C、公证授权?D、口头授权 1、政府举办的社会保障计划包括（） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险?B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划?D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（） A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（） A、旅游支出?B、衣物家具购置费?C、投资基金?D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（） A、现金与现金等价物?B、其他金融资产?C、其他个人资产?D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（） A、短期负债?B、中期负债?C、中长期负债?D、长期负债 刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？为刘女士制定一份保险理财规划 因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款\其他的金融资产等! 一般情况下,拥有女儿10岁,当前的薪金来看,至少都会有100万的银行存款\金融资产了!我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪20万,如果他们在5年内并不考虑大宗购物\置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的20%用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡\医疗保险! 当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全!! 存款多少？还有什么资产？女儿十岁倒是可以购买红双喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十岁就可以全部取出，现在一般孩子都是二十岁上大学。但是刘女士和丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说，没办法给他们规划啊。中国人寿现在那个安享一生可以保障到70岁，而且有三倍的自然灾害，也不错个人理财1、? A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：（ A ） A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：（ B ） A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（ D ） A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：（ C ） A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：（ D ） A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：（ B ） A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利 8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：（ D ） A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投