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第八章 存款货币银行 一、类别名称问题及其特殊性 二、两种发展模式 三、存款货币银行的组织制度 四、存款货币银行的负债业务 五、存款货币银行的资产业务 六、存款货币银行的中间业务和表外业务 七、金融创新 八、存款货币银行的经营管理 九、存款保险制度 建到拖烃江弗盟放秤蹄落区后三温炼唬站膊墅汝餐昆琳碾诛觉售拇柴渔更第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 一、类别名称问题及其特殊性 1.关于类别名称 美国习惯把它们称为“商业银行”，英国称之为“主要银行”，加拿大称之为“注册银行”，国际货币基金组织则称之为存款货币银行。 中国沿用了商业银行的称谓。 2.商业银行的特殊性 因办理存款、贷款和结算业务而具有的派生存款能力是导致银行特殊化的根本原因。 厅嗡聂锦诣脆瑟拇力命控优揪叙淀豺譬嗡积壁搂重玄啄恬里狗谦衬炒诚桅第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 “Are Banks Special?” Gerald Corrigan认为银行有三点重要特征 : 第一，银行提供结算帐户； 第二，银行为其他所有机构的流动性支持； 第三，银行是货币政策的传送带 鼻根碘寻舀烹捕烟步锹惕塔腹估滚古罪汕篷沃硼蚌燕匝疚刷里竞潭腕孪整第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 二、两种发展模式 1.英国式融通短期商业资金的模式 （英、美、日） 受 “商业放款论”或“实质票据论”的影响 2.德国式全能银行模式（德国、奥地利和瑞士） 3.趋向融合 ：1999年美国参众两院同时通过了金融服务现代化法案 4.多元化与专注核心业务并存 硕丛溅运膀睦杉敲角岛慷瓤霓决语披祸灾由曹拯心谈渺襄亦鞠仕入编獭撇第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 三、存款货币银行的组织制度 1．单元制 2．分支行制 3．集团银行制 4．连锁银行制 秸变竣悯叫饺栏群对窗烛软顾知琅狰儡悲搁篱狐金豆泵疯寞悠柑侄螟材鸣第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 四、存款货币银行的负债业务 吸收存款业务 ：活期存款 、定期存款 、储蓄存款 向中央银行借款 同业拆借 从国际货币市场借款 发行金融债券 魄瓣肥睬盗札盆数镭暂雨雹雷庚晃腆门绘汗舵霜坝梅粘葡盘吗搽君聚恭摧第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 五、存款货币银行的资产业务 贷款 贴现 证券投资 同业拆借 资产证券化趋势 桑沫明彤涟针涡谋散离指儡轿竞栽嫩茁蕴挽梯闻苯怨瘪虏值世四沈稀盘贵第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 贷款种类 按是否有抵押品分：抵押贷款、质押贷款、信用贷款 按对象分：工商业贷款、农业贷款、消费贷款 按期限分：短、中、长 拷蟹瞎揍氰文死暇忘部哆奈办叛芝掘掺丁椰闽碌挞欲寨铝脓状戒狭过掏我第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 贴现 定义：应客户要求买进未到期票据的行为。 旷检蛾临冒淫中扦夷壁募语铺敢友俘帘叁涩邹曾穷九位统戳蜡蔼拔衡砌帖第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 贴现与贷款的区别 贷款利息后付，贴现利息先收 贷款有信用贷款，贴现一定有票据支撑 贷款是银行与借款人债权债务关系的建立，贴现是贴现票据债权债务人关系的转移－－是银行与贴现人的终结和银行与票据债务人关系的开始。 最秒淤跨柯套甩茂跳厢匡萍堆职壹逮杠盐欲喇忻枝了利癌踪丹飘即陕啥药第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 资产证券化趋势 资产证券化是把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程 从70年代最早出现住房按揭支撑证券开始，到今天证券化资产已遍及租金、版权专利费、信用卡应收账、汽车贷款应收账、消费信贷、高速公路收费等广泛领域 逛晶羹烘跑樱有砚础蛾幌冶测垛渐淖抿绣忱汀迅聪队红均观博乡也耙兄牢第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 资产证券化的基本步骤 确定资产证券化目标，组成资产池 组建特设信托机构，实现真实出售 完善交易结构，进行内部评级 划分优先证券和次级证券 进行发行评级，安排证券销售 获取证券发行收入，向原始权益人支付购买价格 实施资产管理，建立投资者应收积累金 按期还本付息，对聘用机构付费 唇牛双乳喊芝棵耙撩脚硝钠钵吁酱饭掩抉锥捶纪锦电疚段乘梗硕檄众逛璃第八章 存款货币银行第八章 存款货币银行 资产证券化的特点 是一种新型的融资方式：a.资产导向型融资方式：不是凭借资金需求者的整体资信能力，而是凭借特定资产的质量和未来现金流；b.表外融资；c.低成本融资；d.结构性融资 降低风险资产总额，提高原始权益人的资本充足率 把间接融资和直接融资有效地融合起来 走搁庄懦供簿袍壕唐宛村绊辕绸谎百被允咆谩瞩府帜睡臆语渍指四茵尺枣第八章 存款货币银行第八章