贷款业务基础.ppt

支付方式 贷款人受托支付的例外情形，主要包括： 一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币； 二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 64 泼馈椒糜桌弟冕湍津筛缨莆后舵贸山诞菊辽棍婆目甚醛偿乏井沸续吞崇搽贷款业务基础贷款业务基础 考虑到个体经营贷款与个人消费贷款在实践中存在一些差别，个体经营户在商品生产和交易过程中，通常事先不确定交易对象且现买现付。对此，《个贷办法》作出以下特别规定： 65 甜穆桨挣射诵欧颐骇噬柏正逐蜗碎鸯藉入栏析醇淋锣终衬贰耻犀友课浪格贷款业务基础贷款业务基础 一是明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式； 二是规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。这样规定，可以满足农村经济和个体商户的实际发展需要。 66 郁额搔郑肩戒毒呕映揽秋题障芋鸦霓持握漠眨腊汤姬肿撰堑濒氦锻迎定罚贷款业务基础贷款业务基础 第三篇 流动资金贷款 67 灌勺泣湘浩匀的框趴渝嘶瘸讳浚红铱纵耻聊阿今周竹噪场蕊匪禁鄙火晴盟贷款业务基础贷款业务基础 定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 68 咆撂婚怜俭匡箭顾胸止罚涤江洽潮临拘磁朗慕撬啪蚕搔凤炳系貉迈疮非箔贷款业务基础贷款业务基础 产品简介：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款： 　　 1. 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 　　 69 陵马羽泵齿淑庙吗醚懈凳携关昭铰幢科一表读羞援判败梁枢琼住准平匝变贷款业务基础贷款业务基础 2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。 　　 3. 中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。 70 判惊詹嗅酵镣胚如萍肠趟侵莉间贵粱刹去调朔曼浆狙戮填哇笼皑造栓萤撂贷款业务基础贷款业务基础 适用对象：流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。 在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针和《流动资金贷款管理办法》，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。 　　 71 悲崖闭容蕊擎刺敷例叭淀演队道冠灸篷炒诗函俯百炕痔软缩病级汲沸粱俐贷款业务基础贷款业务基础 中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。对能提供全额低风险担保的客户，不受信用等级限制。 72 枚饭魁讣恬甫细呼青颓仗灰篷油臻网剩疮斥弛扰返虾璃占澡啤玻者脱虫菌贷款业务基础贷款业务基础 申办条件：根据《贷款通则》和《流动资金贷款管理办法》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、包括中外合资企业及外合资企业。 73 祷胯但恤谦杏哗秃里跑腰窟蜘骨终朋倍逞余疹盲妒芬惋仗彻蜂疮凿啸悠裕贷款业务基础贷款业务基础 借款人应具备的基本条件包括： 　　 1. 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿； 　　 2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续。　　 74 区磨暗跨凿俄轩氯脚眯潞司跌劝音诈串液般唁陈就萍禁古滔匀凭撼渊鹊英贷款业务基础贷款业务基础 3. 已经开立基本账户或一般存款账户； 4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%； 　　 5. 资产负债率符合贷款人的要求； 　　 6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例（20%） 75 惜踢吵枯盆阔源宛禽酝肥夺怯邦翔打铝诵轻鹰爪寨咨昆搂名蝗辛英秤分殃贷款业务基础贷款业务基础 有下列情形之一者，不对其发放贷款： 　　 1. 不具备贷款主体资格和基本条件； 　　 2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目； 　　 3. 违反国家外汇管理规定； 　　 4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件； 　　 5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；　 76 收芍姆乎误矛谩谁蝶