个人理财表格.doc

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个人理财表格

个人理财——家庭资产负债表分析 姓名:李 丹 学号:1115120609 班级: B1206 成绩: 背景资料 本家庭为丹东市的一个五口之家。爷爷奶奶均已退休,爸爸妈妈都在事业单位上班,孩子在小学就读。在丹东市可达到中上等的生活水平,下面对其家庭2011年的收入和支出进行一下简要的介绍: (一)收入 爸爸妈妈的工资每月分别为3,200元和2,800元,爷爷的退休金为3,000元,奶奶的退休金为1,200元。爸爸妈妈的年终奖金分别为12,000元和8,000元。 定期和活期存款的利息所得(扣除税费的)每月为300元 妈妈给外单位做兼职会计,月收入为1,000元 共有四处房产,其中最大的一处为自用住宅,其余三处不同中小户型的对外出租。租金每月可达3,500元。同时,房产的物业费在8000元左右。 (二)支出 每月的日常饮食为1,000元左右,在外用餐年支出大概在5,000元左右 每年会添加一些衣服,一般在中档水平,年消费能达到13,000元左右,由于部分衣服需要干洗,年洗衣费大概300元。 水电气每月可达到180元,日用品年费用为2,000元左右 一般外出做公交或者是自行车代步,上班外出打车单位给予报销,每年的车费在1,000元左右, 现在小学为九年义务教育,免收学杂费,但是会参加一些特长辅导班,年费用在6,000元左右 每年家里会安排一次外出旅行,费用会在10,000元左右 在2011年由于身体状况不佳,其中一位老人住院一段时间,医疗保险报了一部分,自己也需要支付一部分。医疗费用在10,000元左右 11年的电话费和手机费大概在3,000元左右,礼金费用在20,000元左右。 给小孩买的寿险和大人要交的企业补充保险大概在8,000元左右 2011年交的税费如下: 将年终奖金分到妈妈爸爸每个月的工资内,妈妈的工资低于3,500元不纳税,爸爸的工资高于3,500元,高出的部分不超过1,500元按3%征税,每月税费为(3,200+1,000-320-3,500)*3%=11.4元 劳务报酬所得税费为(1,000-800)*20%*12=480元 财产租赁所得税费为(3,500-800)*20%*12=6,480元 二、2011年12月31日资产负债表和现金流流量表编制如下:(单位:元) 个人/家庭的资产负债表 资产科目 负债科目 自用资产 流动负债 1 自用住宅 800,000 1 信用卡透支 5,000 2 家具、家电等家居用品 50,000 2 应付电话费 70 3 汽车 — 3 应付水电气费 180 4 衣物 30,000 4 应付租金 — 5 运动器材 — 5 应付保费 — 6 其他自用资产 — 6 应付所得税 — 自用资产小计 880,000 7 当期应付长期贷款 — 奢侈资产 — 8 其他流动负债 — 7 珠宝 — 流动负债小计 5,250 8 度假房产或别墅 — 长期负债 9 有价值的收藏品 — 9 房屋按揭贷款 — 10 其他奢侈资产 — 9.1商业性住房贷款 — 奢侈资产小计 — 9.2住房公积金贷款 — 金融资产 9.3商用房贷款 — 11 现金 5,000 10 汽车贷款 — 12 在金融机构的存款 175,000 11 装修、家具、家居用品贷款 — 12.1人民币储蓄 125,000 12 大额耐用消费品贷款 — 12.1.1活期储蓄 25,000 13 医疗消费贷款 — 12.1.2定期储蓄 100,000 14 旅游贷款 — 12.2外币储蓄 — 15 其他长期消费信贷 — 12.3教育储蓄 50,000 16 投资贷款 — 13 其他短期投资 — 17 教育贷款 — 14 债券 — 17.1国家助学贷款 — 15 股票 — 17.2商业性助学贷款 — 16 基金 13,000 租赁费用 — 17 信托和理财产品 — 18 其他长期负债 — 18 金融衍生产品 — 19 长期负债小计 — 19 管理性/商业性投资 — ? 20 不动产投资(如投资型房产) 800,000 21 贵金属/宝石 36,000 22 储蓄型保险及投连险现金价值 — 23 养老金/寿险保单现金价值 8,000 24 其他金融资产 — 金融资产小计 1,037,000 负债合计 5,250 ?资产合计 1,917,000 净资产 1,911,750 主要资产负债项目的金额计算 资产 负债 项目 金额 项目 金额 现金 5,000 信用卡透支 5,000 存款 175,000 小额信贷 — 债券 — 房贷、车贷 — 股票 — 民间借贷 — 基金 13,000 应付费用 — 保险资产 — 房地产 1,600,000 汽车 — 完整的个人/家庭现金流量表 ? 收入项目 金额 ? 支出项目 金额 ?

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