存贷通(操作).ppt

一、存贷通理财协议 存贷通理财协议的具体内容 可签订存贷通理财协议的贷款种类 可签订存贷通理财协议的客户条件 二、存贷通协议的大致流程： 第一步：检查客户签订协议条件 第二步：签订（7648） 第三步：协议日常维护 查询（7612）变更（7631）补打（7616） 第四步：每日计算收益（日终批量） 每月14日收益入帐，扣收协议管理费、停止/恢 复计算收益（逾期）（日终批量） 其他：临时终止（逾期三次，结清，入帐未成功，协议到 期，欠费三次）（日终批量） 协议终止（7611） 协议签订流程图 签订流程图 a：审核相关资料。 b：审核凭证及客户签名。 c：加盖印章。 d：理财协议客户联及相关资料交客户。 三、交易界面简介 协议签订交易——7648存贷结合理财协议签订 协议签订交易——7648存贷结合理财协议签订 协议签订交易——7648存贷结合理财协议签订 存贷通理财协议涉及的费用 协议日常维护——（7631）理财协议查询变更 协议日常维护——（7631）理财协议查询变更 修改子账户序号 协议日常维护——（7631）理财协议查询变更 修改合同借据明细 协议日常维护——7612理财协议信息查询 协议日常维护——[7616] 理财协议补打 计算存贷通每日收益（分段抵扣，了解） 例：客户名下有A、B、C三笔贷款，余额为10.00元和15.00元和8.00元，抵扣顺序为A-B-C，存款余额为23.00元，贷款利率为5.81%，活期存款利率0.72%，贷款抵扣比例为80% 计算存贷通每日收益 第一笔贷款—— 可用于计算收益的活期余额 = 23.00元 单笔贷款抵扣额 = MIN（10×80% ，2×0%+3×10%+5×50%+13×60%）= MIN（8 ，10.6） = 8 = 2×0%+3×10%+5×50%+8.67（四舍五入）×60% 单笔贷款日增收益 = 8 * （5.81% - 0.72%）= 0.41元（四舍五入） 单笔存款抵扣额 = 2 + 3 + 5 + 8.67 = 18.67元 计算存贷通每日收益 第二笔贷款—— 可用于计算收益的活期余额 = 23 – 18.67 = 4.33元 单笔贷款抵扣额 = MIN（15×80% ，3×10%+1.33×50%）= MIN（12 ，0.96）= 0.96元 单笔贷款日增收益 = 0.96 * （5.81% - 0.72%）=0.05元 单笔存款抵扣额 = 3 + 1.33 = 4.33 计算存贷通每日收益 第三笔贷款—— 可用于计算收益的活期余额 = 23 – 18.67 - 4.33 = 0元 单笔贷款抵扣额 = 0元 单笔贷款日增收益 = 0元 单笔存款抵扣额 = 0元 计算存贷通每日收益（固定比例，掌握） “存贷通”指定存款账户日增值收益＝（存款余额－抵扣起点）*抵扣比率*（对应贷款账户实际执行的贷款利率－活期存款年利率）／360 例：某位客户购置住房向我行申请了100万元20年贷款，第一年的年终该客户获得了20万元的收入。若签订存贷通协议，该客户每日可获得的理财收益是： （200000-50000）*80％*（5.94％-0.36％）/360＝18.6元 假定存款余额不变，则可获得理财收益为18.6*360＝6696元，相当于年收益率为3.35％。 由统一认证系统登录CS2002报表查询 理财协议系统–新增报表3张： 存贷通理财协议签订／终止／变更汇总表 存贷通理财协议理财收益入账汇总报表 存贷通业务开办情况统计表 存贷通理财协议签订／终止／变更汇总表（日报） 统计逻辑： 根据理财协议执行明细，对最后调整日或签订日期为当天的记录，生成存贷结合理财协议签订/终止明细文件，如果签订日期为当天，则交易种类为签订；否则如果记录状态为终止，则交易种类为终止。 入帐的理财通协议收益汇总报表。每月15日生成。 存贷通理财协议总结 此协议在签订的时候要注意，理财卡只能划卡输入本地理财金、e时代、灵通卡；合同借据明细最多支持5个； 签订存贷通协议时的存贷通存款帐户的余额大于《系统常数表》的 “存贷通存款账户余额下限 ” 贷款帐户的贷款余额大于《存贷结合产品属性参数表》的“准入贷款借据金额”； 贷款帐户不能存在逾期记录； 贷款帐户的贷款期数大于《存贷结合产品属性参数表》的“准入贷款期限”； 贷款的剩余期数大于《存贷结合产品属性参数表》的“贷款剩余还款期限”； 贷款的已归还期数大于《存贷结合产品属性参数表》的“贷款已还款月数” ； 如果客户个人综合账户下任一笔贷款发生逾期并累计超过3期（含），则系统自动将存贷通理财协议状