2013.06昌源新增200万元.doc

关于徐州昌源纺织有限公司申请400万元 流动资金贷款的调查报告 徐州昌源纺织有限公司向我行申请流动资金贷款400万元，龙固农商行根据沛县农村商业银行要求，到该公司现场进行了调查，现将该公司生产状况、经营情况、财务情况、资金需求、风险防范等情况报告如下： 一、企业基本情况 （一） 公司概况 徐州昌源纺织有限公司成立于2010年1月5日，公司属独资，法人代表扈善民，公司注册资本金300万元人民币，扈善民出资240万元，占比85%，张素荣出资60万元，占比15%。公司在龙固农商行开立了一般帐户。该公司位于龙固镇工业园区，交通方便，地理位置优越，占地面积5000平方米，其中厂房面积3000平方。现有工人70人，管理员8人，主要生产纯棉纱。生产设备有：清花机一台，梳棉机8台，并条机4组，纺纱机4台，变压器1台。解决了60多名农村劳动力的就业 。 公司管理情况： 公司股东会是公司最高权力机构，设执行董事一名，执行董事由股东会选举产生，执行董事对股东负责；该公司规章制度和内控措施健全。 经营者素质状况： 该公司建立、健全了现代企业管理制度，法人代表扈善民，男，生于1963年，初中文化，有从事行业的经验，无不良记录。 二、财务状况： 该公司提供了2011年、2012年、2013年财务报表，以下分析均以其提供的财务报表为分析依据。 偿债能力分析 项 目 2011年 2012年 流动比率% 102.52 233.90 速动比率% 46.64 146.51 资产负债率% 38.47 23.80 利息保障倍数(倍) 46.78 41.89 该公司流动比率2.34，速动比率1.47.说明该公司具有较强的短期偿债能力。公司资产负债率23.80%，说明企业长期偿债能力较强。 公司负债规模适中，利息保障倍数为41.89，其比值越高，企业长期偿债能力越强。如果利息保障倍数过低，企业将面临亏损、偿债的安全性与稳定性下降的风险。因此该企业生产利润完全可以满足偿还贷款需要。 盈利能力分析 项 目 2011年 2012年 销售利润率% 12.06 12.54 营业利润率% 10.06 9.87 税前利润率% 10.06 9.87 净利润率% 10.06 9.43 公司各项利润率近年比较稳定，因此行业发展呈现稳定趋势。2012年底企业主营业务收入5415.58万元，实现净利润497.32万元，截止2013年 总体看，公司一直保持持续盈利的现象，还款来源具有保障。 现金流分析 单位（万元） 项 目 2011年 2012年 净现金流量 56.68 137.10 经营活动净现金流量 456.08 -26.4 投资活动净现金流量 -709.73 0 筹资活动净现金流量 309.93 163.05 2011年、2012年现金净流量均为正数，企业现金流充足，完全可以满足企业日常生产经营的需要。 三、非财务状况 该公司自成立以来，稳步成长，日益壮大，发展趋势良好，走稳步经营发展路子，已达中型企业规模，客户群体较多，产品品质好，标准高，重合同，守信誉，赢得良好赞誉。近年来公司针对原材料价格波动、单位利润空间少、人工成本增加等不利因素的影响，充分利用已有的资本积累和稳定产品质量及客户群，做到新老兼顾，不断加大设备技改投入，节能降耗，提高生产效率，加强供产销生产经营环节的管理控制，取得显著成效。 四、资金需求测算新增流动资金额度测算： 徐州昌源纺织有限公司申请办理流动资金贷款400万元，期限一年。营运资金量估算如下： 测算根据2013年企业报表为依据 营运资金量＝上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数 765 营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数＋预付账款周转天数-预收账款周转天数) 7.66 应收账款周转天数＝360/（销售收入/平均应收账款余额） 20 预收账款周转天数＝360/（销售收入/平均预收账款余额） 0 存货周转天数＝360/（销售成本/平均存货余额） 25 预付账款周转天数＝360/（销售成本/平均预付账款余额） 4 应付账款周转天数＝360/（销售成本/平均应付账款余额） 2 新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 700 经过测算，该公司新增流动资金贷款额度700万元，向我行申请贷款400万元在需求范围内。 还款来源：该公司截止2013年6月已实现净利润143.92万元。截止2013年6月底销售收入1613.11万元，销售款部分存入龙固农商行，还款来源有保证。 担保企业： 徐