《金融学教学课件》第七章 商业银行.ppt

第七章 商业银行 学习目标 1．理解商业银行的概念、性质、产生和发展过程及其类型； 2．熟悉商业银行的职能、业务和经营管理理论； 3．掌握商业银行派生存款的创造原理. 第七章 商业银行 7.1 商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 1、古代货币兑换业 随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。它们的职能主要是： （1）铸币及货币金属的鉴定和兑换 （2）货币保管 （3）汇兑 我国古代的金融机构比较多，有保管钱财的柜房，有打制金银的金银铺，有专门放债的钱庄、银号、票号等。 对于现代银行业的发展，还需要从西方考察。 一、商业银行的产生与发展 2、早期银行 早期银行起源于意大利，英文“bank”源于意大利文“banca”，意为“长凳”。 16世纪，西欧开始进入资本主义社会。 集中于地中海沿岸的各国，意大利的威尼斯处于中心地位。威尼斯和其他几个城市先后出现了从事存款、贷款和汇兑业务的机构。 1580年，在意大利建立的威尼斯银行成为了最早出现的近代银行，也是历史上首先以“银行”为名的信用机构。此后，又出现米兰银行、阿姆斯特丹银行、汉堡银行等。 这些银行的特点： （1）贷款大部分是借给政府 （2）具有高利贷的性质 （3）不适应资本主义工商企业发展的需要 一、商业银行的产生与发展 3、现代商业银行 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行。由于其利率大大低于早期银行业的贷款利率，适应了现代资本主义的发展，因此它是现代银行制度建立的标志。 现代商业银行产生的主要途径: （1）旧高利贷银行转变而来 （2）以股份公司的形式建立的新型股份银行。 一、商业银行的产生与发展 4、中国现代商业银行的产生和发展 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行——丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立分支机构； 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成立，标志着中国现代银行事业的创始； 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全国的金融事业。 二、商业银行的发展模式 （一）职能分工型银行 也称英国式融通短期资金的传统。 业务范围：英美国家商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。 优点是：能较好地保持银行的清偿能力，银行经营的安全性较好； 缺点是：银行业务的发展受到限制。 二、商业银行的发展模式 （二）全能型银行 也称德国式综合银行传统。 业务范围：提供短期、长期贷款，甚至投资于企业的股票和债券，替公司包销证券，参与企业的决策和发展，并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务。 优点是：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用； 缺点是：会加大银行的经营风险，对银行经营管理提出了更高要求。 （三）发展趋势 表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式朝着综合化、全能化模式转化 。 三、商业银行的性质与职能 （一）商业银行的性质 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。也即是一种特殊的金融企业。 1、商业银行是一种企业---具有企业的基本特征； 2、商业银行是一种特殊的企业---与一般企业又有不同； 3、商业银行是一种特殊的金融企业---商业银行不同于其他的金融机构。 （二）商业银行的职能 1、信用中介：指商业银行充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 （1）使闲散货币转化为资本。 （2）使闲置资本得到充分利用。 （3）续短为长，满足社会对长期资本的需要。 2、支付中介 ：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 （1）可以使银行持续拥有比较廉价的资本来源。 （2）可节约社会流通费用，增加生产资本的投入。 （二）商业银行的职能 3、信用创造：主要指派生存款的创造，直接对社会信贷规模及货币供给产生影响。 （1）节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 （2）调节经济。主要是指在国家宏观政策指导下，实现调节经济结构的功能。 4、金融服务：商业银行利用其掌握的大量信息，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。 这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、投资理财等。 四、商业银行的组织制度 商业银行的组织制度又称为其组织形式，是指其分支机构的设置和相互关系的状况。 （一）独家银行制度 也称单一银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营而不是设立分支机构。 美国是典型的单一银行制国家。 优点： （1）