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论我国商业银行金融创新现状及对策研究 　　金融创新是我国商业银行在当前经济金融环境当中必须采取的发展战略，通过实现金融创新和业务范围的扩大，拓宽收益来源渠道，实现服务和管理的全面升级，增强在市场当中的核心竞争力。然而，从我国商业银行的金融创新现状来看，效果并不明显，仍然面临着诸多的问题和阻碍。商业银行普遍缺乏金融创新的意识，经营管理体制和金融创新技术较为落后，银行的从业人员素质不高，且风险防范意识较为薄弱。同时，由于我国整体金融体制改革较为落后，使得商业银行的金融创新面临着巨大的阻碍。为有效改变这一现状，就应当针对具体的问题采取针对性办法和策略，解决金融创新道路上面临的重重阻碍，使得商业银行未来发展能够越来越满足市场和客户的需求，确保其未来发展的长足性和持续性。 　　一、商业银行金融创新概述 　　所谓金融创新，主要指将金融业当中的各种要素进行重新组合，金融机构和金融管理当局出于对经济利益和效益的考虑，通过对机构设置和业务品种、金融工具以及制度安排等进行创新变革，从而开发出新型的金融服务和工具。简而言之，金融创新的根本动因即出于对利润的追逐，以转移风险和降低成本为主要目标，以满足客户需求为主要途径，实现自身利益的最大化。商业银行相较于国有银行，其根本的经营目标即实现利润的最大化。由于其经营方式为自主经营、自负盈亏，因此，在日趋残酷的市场竞争环境之下，就需要通过不断发现新的利润来源，开辟新的市场。金融创新作为一种新型且高利润、未来发展前景广阔的金融发展方式，必然会受到商业银行的青睐。 　　二、我国商业银行经营现状和金融创新的必要性 　　从我国商业银行的经营现状来看，面临的问题仍然较为严峻。首先，我国商业银行的资产安全性较低，主要表现在资本充足率较低，且不良贷款率仍较高。其次，从商业银行的盈利能力来看，盈利能力指标和经营能力指标方面，盈利能力和经营能力均较差。因此，随着金融行业的不断发展，我国与世界经贸交流合作越来越深入，来自国际和国内巨大的压力将会导致商业银行未来的发展面临空前的难题。只有通过不断的改革和创新，对传统的经营管理模式进行全面优化和升级，才能有效增强自身抵御竞争的能力。金融创新作为一种高效率和高收益的金融方式，只有在发展过程中，将其贯穿到整体的经营体系当中，才能发挥金融创新的巨大效用，实现商业银行未来发展实力的不断增强。 　　三、我国商业银行金融创新存在的主要问题 　　1、商业银行缺乏金融创新的意识 　　我国银行管理很长一段时间以来，都是实行计划经济，银行业市场的垄断情况较为严重。主要表现为，有关管理部门在对商业银行进行考核时，只以存贷款的指标是否完成作为考核指标，不对其经营利润情况进行有效考核。在这种管理规范模式下，许多商业银行对于员工的考核也关注于存贷款指标是否完成。这样一来，只以任务指标的完成作为经营目标，造成银行经营的积极性和主动性不高，导致其对于盈利的意识不强。同时，商业银行在经营的独立性和自主性上也较为缺乏，导致其缺乏追求利润最大化的动力支持。是否进行金融创新，对于商业银行的发展也就没有很大压力逼迫和动力支撑。 　　2、我国金融体制改革较落后 　　从我国的金融体制改革情况来看，虽然我国改革开放以来，不断进行社会主义市场经济机制的深化改革，但其市场化进展仍未彻底，金融机构的独立性和自主性仍较差。就银行业来讲，政府的行政主导和干预作用较大，政策对于整体银行业的影响较大，控制力较强。商业银行在实际运营发展过程中，缺乏有效的治理机制和激励机制，其在发展当中的自由性较差，经营利润发挥空间受到较大限制，致使其在业务发展和金融创新上的动力不足，及时开展相应的创新工作，也只是表面工作，起不到实际作用。如机构增设和简单的业务扩张，并不能实现整体经济效益的提高。 　　3、经营管理体制不利于金融创新 　　我国许多较大的商业银行均由专业银行转化而来，往往习惯于传统的竞争压力小、市场化程度低的经营方式，对于市场的敏感度和针对性较弱。在职能部门的设置上，只以职能或者产品为中心进行分工，而不会以市场为导向进行职能部门和业务流程的的设计和分配。此外，部门之间的信息沟通不畅，资源得不到合理分配，且无法进行有效共享，导致整体银行内部的协作能力较低。此外，对于商业银行的业务创新工作而言，并没有设立专门的业务拓展部门，没有专门的业务创新人才，缺乏金融创新激励机制，导致金融创新工作无法有效开展。 　　4、金融创新技术较为落后 　　科学技术作为生产力水平提高的重要保障，其对于金融创新的发展也是极为重要和必要的。从发达国家金融创新的经验来看，唯有实现金融技术的创新和提高，才能为金融创新提供强大的技术支撑，实现多种金融服务功能，满足业务拓展的需求。从我国的商业银行技术现状来看，技术基础落后，且后续发