8小企业金融集群营销产品及服务介绍.ppt

一、中信银行小企业金融简介 融资 结算 避险 增值 更贴心的金融解决方案 更全面的金融服务支持 中信银行 小企业金融 企业法人贷款 个人经营性贷款 一、中信银行小企业金融简介 初创阶段 发展阶段 高速发展 成熟期 基础融资产品 特色 增值服务 集群服务方案 特色增值服务 拓宽融资渠道和投资增值 借助于集群和信用增级平台 融资 结算 避险 增值 中信银行根据不同阶段小企业制订了相关产品方案 一般抵质押产品 二、中信银行小企业集群产品简介 非授信类产品 2 目录 授信类产品 1 二、中信银行小企业集群产品简介 授信类产品 1、标准抵押贷 2、小额信用贷 3、标准质押贷 4、创新型批量担保贷 5、小额信用担保贷 1、应收账款贷 2、存货质押贷 4、种子基金贷 标准化产品 非标准化产品 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 标准化产品：设定标准化的准入条件、授信要素、贷后管理，以抵押、信用、质押三种标准化保证方式，按照标准化流程操作的小企业授信产品。 特点 简单快速 贷款调查简便 表格式审批快捷 提款还款灵活 授信额度：不高于1000万元 授信期限：授信最长10年，单笔贷款最长3年 还款方式：随借随还、等额还款、按月付息到期还本 标准抵押物 足额标准抵押率 住 宅 70%，原则不超过80% 商铺、写字楼和商住两用房 60%，原则不超过70% 厂 房、仓库、土地使用权 50%，原则不超过60% * （一）标准抵押贷 特点：（1）抵押率高 （2）流程快捷、手续简便、放贷及时 （3）循环使用，随借随还，还款压力小 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 定义：我行以授信申请人一定期限内的银行账户结算流入量为依据，给予其一定比例的信用贷款 * （二）标准信用贷 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 授信额度：不高于200万元 授信期限：授信最长1年，单笔贷款不超过六个月 还款方式：按月等额本息或等额本金 特 点：（1）以账户结算流入量为依据的信用贷款，免担保 （2）可循环，还款压力较小 （3）手续简单，效率高 担保方式：实际控制人及其配偶提供个人连带担保 * 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 质押物 定期存单、国债及银行承兑汇票 质押率 人民币存单，质押率不超过100%；外币定期存单质押，质押率不超过90%。 授信额度 单户授信额度不超过1000万元（含） 授信期限 最长不超过5年，单笔贷款期限原则上不超过3年； 还款方式 等额本息（金）、按月付息到期还本、一次性还本付息 （三）标准质押贷 特 点：（1）质押率高； （2）贷款期限长； （3）手续简单，效率高 中信银行联合中合担保公司在国内首家推出创新型批量担保业务模式，是指对于适用范围内的业务，经中信银行审批通过并执行后自动获得中合担保一定比例的连带责任保证。 适用条件 借款人将不动产抵押给中信银行 借款人注册地在北京 单笔授信期限不超过1年 单笔授信金额不超过1000万元 符合我行的其他要求 （四）创新型批量担保业务 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 无需担保公司调查、审批，无需落实反担保手续、无需与担保公司签署担保合同。一次调查、一套资料、一次审批，效率大幅提升。 项目 传统担保业务 创新担保业务 担保公司操作流程 收集资料、贷前调查、撰写报告 7天 0天 项目审批 7天 0天 签署协议 2天 0天 节省天数 16天 抵押物 标准抵押率 创新担保抵押率 住宅 不高于70% 最高116% 商铺 写字楼 商住两用房 不高于60% 最高100% 厂房、仓库 土地使用权 不高于50% 最高83% 抵押率最高可放大1.16倍，最高可达1000万元，满足广大小企业融资需求 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 效率快 产品优势 额度高 目前，此种创新性批量担保业务为中信银行独有，在北京乃至全国市场中无同类产品 按担保公司承担担保责任的部分收取担保费 担保费=融资金额×担保比例×担保费率，6个月以内担保费率1.5%，超出6个月担保费3%。 企业综合融资成本明显降低。 二、小企业集群产品--标准化授信类产品 成本低 竞争力强 产品优势 小：基本额度200万以下（含200万） 产品特点 快： 5个工作日出担保意向书 无抵质押： 反担保方式仅为个人无限连带 小：基本额度200万以下（含200万） 快： 5个工作日出担保意向书 低：担保费相对较低 小：基本额度200万以下（含200万） 快：标准化的评