第2章：支付工具与支付方式.ppt

2.2 　支付方式 2.2.2 现代支付方式 2）移动支付 移动支付模式 后台账户支付 银行卡绑定模式 手机银行 电子钱包 移动支付是指交易双方为了某种商品或服务而通过移动设备交换金融价值的过程。 虚拟账号模式 2.2 　支付方式 2.2.2 现代支付方式 3）电话支付 相对于互联网交互性强、具有发散性的特点，电话支付是独立、封闭的语音系统，同时电话是专线系统，是点对点的数据传输，其安全性更有保证。电话银行主要有两种模式：一种是消费者订购商品或服务后，通过电话拨打银行卡发卡银行的电话银行号码，按照自动语音提示完成支付。 另一种是采用智能刷卡电话支付。智能刷卡支付电话外观与一般电话相同，只是多了一道刷卡槽。除了通话功能外，利用它可以进行除提取现金之外的所有ATM机和POS机的功能。 2.2 　支付方式 2.2.2 现代支付方式 4）金融专网支付 金融专网支付是较早被广大消费者接受的电子支付方式，并在大中城市已经普及。金融专网支付主要包括各商业银行的自助银行系统和销售场所的销售点终端POS系统。 自助银行借助ATM等现代化的自助服务设备为客户提供方便、高效的支付、转账等金融服务。销售点终端POS系统则实现了人们现场购物的“刷卡”支付，用银行卡代替了现金，避免了验钞、找零等麻烦，使购物支付更方便、安全。 2.2 　支付方式 2.2.2 现代支付方式 5）有线电视网络支付 有线电视网络支付主要指通过IP机顶盒支付。IP机顶盒是一种视频解码终端，相当于一台自带嵌入式操作系统的计算机。IP机顶盒一端通过DSL或以太网方式接入IPTV(Internet Protocol Television)网络，一端将通过网络传输过来的媒体流等信息转换成模拟视音频输出至电视，由此在电视上实现视频点播、网页浏览、游戏等功能，它具备计算机的数据交换等基本功能，可以采用遥控器或PC直接操作。通过IP机顶盒支付可以让人们足不出户进行水、电、煤气各项生活费用的缴纳。 2.3 　电子货币与电子钱包 2.3.1 电子货币 1）电子货币的概念 1998年巴塞尔委员会给出电子货币的定义：指在零售支付机制中，通过销售终端、在不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。 “储值”指存在于特定物理介质（硬件或卡介质）中可用来支付的价值，如智能卡、多功能信用卡。 “预付支付机制”指存在于特定软件或网络中的一组可传输并可用于支付的电子数据。 三个结论： 两种形式：基于卡类，基于软件或计算机网络 用于零售支付 储值和预付机制，须先向发行人预付实体货币购买 2.3 　电子货币与电子钱包 2.3.1 电子货币 1）电子货币的概念 电子货币是以电子信息技术为手段，以网络和电子设备为基础，以电子机具为媒介，以电子数据（二进制数据）为存储和传递形式，以信息流代替实体价值进行流通和支付的货币形式。 电子货币具有以下三种基本特征： 电子货币以电子信息技术为手段，以电子机具为媒介。 电子货币的流通实质上是电子信息流代替实体价值流进行流通 电子货币仍然属于信用货币 2.3 　电子货币与电子钱包 2.3.1 电子货币 2）电子货币的类型（依据应用划分） 储值卡型、 虚拟型 信用卡型 存款利用型 发行主体预收客户资金，以储值卡或虚拟卡为载体，独立于银行存款外的新“存款账户”，以扣减方式支付。 可透支的贷记卡或准贷记卡。 先存后消费型的借记卡或电子支票等。 电子货币 现金模拟型 主要基于Internet网络代替实体现金支付的二进制数据，即电子现金（或数字现金） 2.3 　电子货币与电子钱包 2.3.1 电子货币 2）电子货币的类型（根据发行主体不同） 第一类电子 货币 第二类电子 货币 第三类电子 货币 由银行等金融机构发行的存款货币. 由专业性的，以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务业网点发行的再现实生活中使用的存款货币.发行机构为非金融机构 由网络服务提供商发行的在虚拟环境中使用的存款货币，发行机构为非金融机构. 电子货币 2.3 　电子货币与电子钱包 2.3.1 电子货币 3）电子货币与传统货币的主要差别 （1）发行机制不同（自行设计vs央行垄断） （2）发行主体不同 （多元化 vs 央行垄断） a （5）货币真伪辨别技术不同 （加密技术vs物理防伪） （3）传递方式和流通的地域范围不同 （数字信息vs实体货币转移） b （6）交易方式不同 （非面对面vs面对面） （4）币值的可分性不同 （虚拟vs实体，可无限分割性） c （7）存储空间不同 （数字信息空间小vs大存储设备） 2.3 　电子