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学习目标 熟悉网上支付系统的基本组成 熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付主要类型的业务流程 电子商务支付系统 9.1 网上支付系统 9.2 网上支付方式 9.3 网上支付面临的问题 开篇案例：贝宝，专为中国打造 贝宝付（收）款流程为： 1. 在“贝宝”主页点击“付款”或“收款”； 2. 在“付（收）款”页面所提供的简单表格中，填入： 1） 对方的电子邮件地址 2） 所付（要求对方付）的金额 3） 购物描述 3. 如是付款，所付金额将即时到达对方“贝宝”账户； 4. 如是要求对方付款，一旦对方确认，所付金额也将即时到达你的“贝宝”账户； 5. 付（收）款过程中，“贝宝”会即时发出邮件，提醒收付的双方。 9.1 网上支付系统 电子商务与网上支付系统 网上支付系统的基本构成 网上支付系统的种类 网上支付系统的功能 电子商务与网上支付系统 电子商务作为一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的支付工具不论是现金，还是支票、传单都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。 网上支付系统的基本构成 网上支付系统的基本构成如图9.2所示。主要包括客户、商家、客户的开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网、认证机构等。 网上支付系统的构成还包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付协议，是参与各方与支付工具、支付工协议的结合。 目前，经常被提及的网上支付工具有银行卡、电子现金、电子支票等。 网上支付系统的种类 信用卡支付系统的特点 电子转账支付系统的特点 电子现金支付系统的特点 网上支付系统的功能 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 使用加密技术对业务进行加密 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 能够处理贸易业务的多边的支付问题 9.2 信用卡网上支付方式 信用卡网上支付系统模型 信用卡使用已久，目前的支付系统都是建立在金融专用网基础之上的。通过金融专用网的终端，持卡人可以获得身份验证、消费结算、消费信贷、转账结算、通存通兑、自动取款、代发工资、代理收费等服务。因此，信用卡支付系统的一大特点就是需要在线实时操作，进行持卡人身份的真实性以及信用额度的验证和处理。目前，在金融专用网上开展此类业务会受到银行营业时间的限制，而随着电子商务的发展，网上信用卡支付系统不仅在范围上扩展到所有的公共网络，时间上也扩展到全天24小时，这就需要增加相应的机构和技术来支持这种扩展。 信用卡网上支付方式的业务流程 客户访问商家主页，浏览商品，验证商家CA证书，申请空白订货单 客户挑选商品，填写订单，同时插入信用卡，输入身份识别码Pin，由浏览器扩展部分进行验证，如果符合就打开信用卡，读取卡中数据，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商家 商家后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，在对客户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权。 信用卡网上支付系统实例介绍 First Virtual SET 电子支票支付方式 电子支票支付系统模型 电子支票支付方式的业务流程 电子支票支付系统实例 电子支票支付系统模型 电子支票：是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支付数据（支付人、支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、收款人、付款人、到期日等）、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票据，因此开出支票的事先授权十分重要。网上电子支票支付系统模型如图9.6所示。电子支票支付系统提供发出支票、处理支票和网上服务，是纸基支票的电子化延伸。付款人向收款人发出电子支票以抵付货款，收款人用此电子支票向银行背书以启动支付，经认证的合法电子支票在支付过程中就作为将存款从付款人账户转入收款人账户的确认依据。这是一种付款人启动支付的模式。大量的电子支票还可以经票据交换所进行清算，即通过票据交换组织互相抵消各自应收应付的票据金额，然后只进行最终差额的转账。由于整个过程的自动化程度很高，即使交易额很少，这种方式也是经济划算的。 电子支票支付方式的业务流程 客户到银行开设支票存款账户，存入存款（此步骤也可通过Internet实现），申请电子支票的