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农业保险讨论 胡冰 20040201058 本节主要内容 一，农业保险概述 1，开办农业保险原因与目的 2，农业保险的概念，特点，分类 二，农业保险的可行性分析（以种植业为例） 开办农业保险原因 ?农业兴，基础牢；农村稳，天下安 一，必须把农业放在重要的战略地位　农业是国民经济的基础，这是人类社会发展的一条普遍的经济规律。农业对于人类社会发展有广泛而普遍的意义、有着强大的社会效益和社会功能 二，农业对其它产业具有制约关系和决定关系 三，保险公司，农民朋友 农业保险的特点 一，保险标的的生命性 二，较强的地域性 三，明显的季节性 四，经营成果的周期性 五，技术难度大，经营风险高 六，政策性 农业保险的可行性分析 案例：浙江保险业的隐身 对浙江保险业来说，农业保险并不陌生。早在上世纪80年代，浙江就已开办了农业险。业务范围以农村种植业和养殖业为主，涉及粮食作物保险、果树保险、牲畜保险、水产养殖保险等多个险种。但据记者了解，目前浙江的农业保险基本为空白。浙江是种养殖大省，为何农业险在浙江隐身不见了呢？有数据显示，1996年—2000年，浙江省农业险累计承担保险金额66.4亿元，保费收入为4932.5万元，赔款支出为5253.9万元，平均赔付率高达106.5％；2001年至2003年3年间，全省农业险承保金额累计达42.8亿元，保费为976.2万元，赔款额901万元，平均赔付率为92.3％。浙江省保监局的余斌表示，70％赔付率是保险业界公认的盈利临界点，农业险的赔付率远远高于临界点，做得多就亏得多。2004年，因为人保公司商业化重组，农险业务的“硕果仅存者”人保浙江省分公司就只剩下一点象征性业务了。 续： 今年5月份我国潍坊地区经历了一场15分钟的冰雹，当地种植葡萄等经济作物的承包大户因此遭受了至少500万元的直接损失，与法国同行不同的是，他们的损失没有得到丝毫补偿，原因是投保无门。再来看看湖广等地因水灾造成的近20亿损失，尽管有了农业保险，但是据估计获得的补偿金额不会超过100万元。 附：对比居住在法国Inieres村的拉吕埃先生是当地一家绵羊农场的主人，其所有的72公顷坡地加约600头绵羊已经在法国第四大保险公司安盟投保了相关的农业保险，所以经营起来很放心。 　　安盟拥有投保人800万户，农业保险费收入约100亿法郎（合330亿人民币）。而2001年我国的农险的保费收入是3.31亿元，2002年减为3.14亿，每年业务持续下滑。萎缩的农险业务与加大对农业投入期望之间巨大的鸿沟正是目前中国农业保险发展的尴尬写照。造成这样的境况究竟是农民保险意识薄弱还是保险公司的错？这还得从农业保险本身说起。 第一，低保费（农民的承受能力，9%） 第二，高风险（自然风险和市场风险） 第三，高赔付率（人保赔付率在80%以上） 第四，农业保险操作复杂，查险、定损（p291）、理赔、估价等方面双方意见往往分歧较大。 第五，国家有关农业的政策和法律法规的不健全 例外：经济作物的保险 主要是费率问题 一，本身经济作物的抗灾性能力 二，经济作物产值较高，生产者，加工者，最终产品销售者都能产生较多的利润，投保人有缴纳保费的能力…… 敢问路在何方 一边是农业现代化程度迅速提升，农民和农业组织对保险的需求日益增加 一边是保险公司在追求利润的本能驱使下逐渐停办长期亏损的险种 借鉴：成熟的西班牙保险 1978年以前，西班牙农业保险完全由私人公司经营，政府没有参与，旱灾、霜冻等自然灾害还不在保险范围之内。由于农业灾害多，理赔金额大，公司运营成本高，农民遭灾后不能及时、足额得到保险公司的赔付。 而1978年以后，1978年，西班牙颁布了《农业保险法》，提出由农民自愿参加保险，政府对私人保险公司提供再保险，并对农民的保费给予补贴；不参加农业保险的农民，遭灾后政府不给予任何援助。同时提出农业保险的目标，就是要逐步将所有的农业领域都纳入农业保险的范围。《农业保险法》颁布后，农民的参保意识明显增强了。西班牙农业保险保费收入占整个保险行业保费收入的2%。2003年，农业保险保费收入4.96亿欧元，其中中央和地方政府负担了 2.83亿欧元，占保费收入的57%；农民负担2.13亿欧元，占保费收入的43%。同年理赔支出2.82亿欧元，盈利2.14亿欧元，赔付率为56.81%。? 　(一)农业保险的组织管理机构 1.经济与财政部保险司。西班牙农业保险法规定，经济与财政部是农业保险公司的监管机构，主要任务是保障投保人的权益，促进保险市场健康发展。 （财务，补贴，费率，股份，监督） 2.农业部农业保险局。西班牙农业部专门成立了农业保险局，行使对农业保险管理的职责。