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中央银行征信管理 第五编 中央银行与反洗钱、征信管理及金融稳定 第十五章 中央银行征信管理 第一节 征信管理及其重要性 第一节 征信管理及其重要性 一、信用及其作用 信用 狭义：信用即资金盈余者以牺牲现在的使用，让渡资金使用权给资金缺乏者，以期在合约到期后收回资金使用权，并要向资金借入者收取使用资金的价格——利息的资金让渡行为。 广义：信用是指行为人具有良好的口碑，没有违背诺言，能够自觉履行自己与其他行为人合约的一种良好品质。 第一节 征信管理及其重要性 一、信用及其作用 信用的作用 熊彼特：信用的巨大作用是授予企业家以购买力，并创造着购买力，从而实经济发展。可以说没有信用的发展，也就不会有现代资本主义的诞生。 良好的信用体系是市场经济发展的基石，也是一国强大发展的根本。 第一节 征信管理及其重要性 二、征信及其意义 征信：为信用活动提供的信用信息服务，实践 第一节 征信管理及其重要性 二、征信及其意义 征信概念的三个内涵 征信是一种合法的对行为人信用信息收集整理的行为，不能采取非法手段。 征信目的是为了更好地解决金融体系中信息不对称问题。 征信所指对象是指相对狭隘意义上的信用。但是这个信用又是整个社会信用体系的主体部分，对于这部分信用加以征集管理有助于整个社会信用体系的建议及健康发展。 第一节 征信管理及其重要性 二、征信及其意义 征信体系模式 美英私营征信的体系。政府不对征信进行直接管理，而只是制定基本的法律进行宏观指导与调控。 以政府管理的公共征信模式。在这种模式下，征信体系由政府机构——主要是中央银行直接管理。 公私征信体系并存。 第一节 征信管理及其重要性 二、征信及其意义 征信的作用 建立一个公平的信用环境； 为行为人提供经济等活动的市场准入“护照”； 征信提供的专业化信用管理，有助于减少信息不对称问题，直接促进经济活动。 征信管理有助于未雨绸缪，防范金融风险与危机，从而为社会提供一个健康的金融大环境。 第二节 我国中央银行的征信管理 第二节 我国中央银行的征信管理 一、中国人民银行的征信机构与管理职责 2003年10月，人民银行设立了征信管理局，专门负责企业与个人征信管理。 征信管理局的职能： 建设企业与个人信用信息基础数据库。 连续全面地收集企业和个人信用信息。 为金融业提供企业和个人信用信息咨询服务。 利用信用信息分析金融风险，定期报告分析结论。 切实有效保护企业和个人隐私。 根据我国国情，制定出我国金融征信的规章制度。 代表政府与国际金融组织及外国征信当局合作交流。 第二节 我国中央银行的征信管理 二、中国人民银行征信管理的方式和内容 我国中央银行的征信管理属于公营集中方式。 企业信用信息征集的内容： （1）市场准入指标；（2）经营行为指标； （3）市场退出指标；（4）参照指标； （5）金融相关指标；（6）企业环保指标。 个人信用信息征集的内容： （1）个人基本信息；（2）个人信贷交易信息； （3）反映个人信用状况的其他信息。 第二节 我国中央银行的征信管理 三、我国中央银行征信管理的发展现状 至2007年底，全国个人征信系统共收录了近6亿名自然人的信用信息，较2006年底增长10.4%。 中央银行征信管理系统已经成为金融机构进行风险管理的基础信息来源。 2007年中国人民银行各分支机构加快了农村信用体系建设，在普及征信知识、提高信用意识等方面做了大量工作。 第二节 我国中央银行的征信管理 四、我国中央银行征信管理发展的重点 扩大征信对象范围。 扩充信用信息征集内容。 制定征信管理法及相关法律法规。 加强征信数据分析。 * * 山西财经大学王永亮制作 *山西财经大学王永亮制作 * * * 15 第一节 征信管理及其重要性 第二节 我国中央银行的征信管理 中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。 *