中小企业融资的十个误区及解决方法.pptVIP

１.委托人向银行提出放款申请； ２.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介； ３.委托人和借款人双方就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行协商并作出决定。 ４.借贷双方分别与银行签订委托协议。 ５.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。 个人委托贷款 办理基本程序： 依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 无形资产担保贷款 票据贴现融资指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。 票据贴现融资 银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。 在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。 票据贴现融资 企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在３个营业日内就能办妥。 对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。 企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则３００天，资金在这段时间处于闲置状态。 金 融 租 赁 金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。 金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。 设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。 对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 金 融 租 赁 通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金。 典 当 融 资 典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。 典当融资 VS 银行贷款 成本高 无信用度要求 规模小 灵活便捷 成本低 信用度高 规模不限 繁杂困难 1. 典当行对客户没有信用要求，只注重典当物品是否货真价实，可动产与不动产均可作为质押。 典 当 融 资 2. 典当物品起点低，千元、百元的物品都可抵押。典当行更注重对个人客户和中小企业服务。 3. 典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。 4.典当行对客户贷款用途没有要求，客户资金使用自由。周而复始，大大提高了资金使用率。 其它融资方式 信托贷款 银行承兑汇票融资 见证贷款 收费权质押贷款 保理业务融资 出口退税质押贷款 ○煤、电、油、运等基础设施企业和项目。○基础原材料和新材料。○高新技术产业，如专利、专有技术、高技术、高利润行业。○环保、节能产业。○出口、加工企业。○垄断、专营型企业，如电力、燃气、水、烟、盐等。○其它进入门槛高、国家实行准入制度的企业，如医药企业、消防安全产品生产企业。 重点贷款、投资行业、产业 ○注册资本1000万以上，总资产3000万以上。○年销售3000—10000万元，现金流充足。○利润率较高。○信誉良好○企业、产品有一定知名度，市场前景好。○公司治理完善，财务管理严谨、规范。○有良好的抵押品。 银行对企业的选择标准 ○1.信贷员接受企业借款申请报告。○2.交信贷科科长，行长初审同意。○3.到企业实地调查、核实，补充资料。○4.信贷员撰写贷款调查报告，抵押物初评。○5.交信贷部经理、行长审批。○6.交分行信贷审查部审查同意。○7.分管行长签订同意。○8.投交审贷会审议同意。○9.行长签字。○10.签订借款合同，办理抵押物登记。 银行贷款审批程序 常见问题 问：申请银行贷款的周期需要多少时间？ 问：贷款利率是多少？ 贷款利率银行一般都要上浮。上浮幅度各行不等。浮动区间为10%-50%。 答：一般快一个月，慢三个月。 答：6个月为5.22%； 1年为5.38%； 1-3年为5.76%； 5年以上为6.21%。 问： 我们是一家工业企业，我们的抵押品只有厂房、设备，银行是否接受？ 答：土地、厂房作抵押，银行一般会接受。设备一般银行不接受；银行最看重工业企业的现金流量，只要生产、经营正常，销售收入稳定，财务管理良好，银行是愿意支持的。 常见问题 除了银行贷款通用基本条件，还需满足如下条件： 1. 需要二级以上房地产开发资质； 2