个人理财规划.ppt

個人理財規劃 報告人：許秀鶴 本堂課流程： 上課時間:6：10至9：00(中間不下課) 一、自我介紹(選出一位熱心班代) 二、學期計分方式: 1.上課次數及課堂參與 2.交一份500字以內報告(題目自己定) 三、第1章 理財規劃入門 自我介紹 姓名:許秀鶴 任教科目:會計學、個人理財規劃 目前任職:高雄縣彌陀鄉公所主計室 學歷:成功大學政治經濟所 考試及格:87年高考財稅行政 理財規劃人員專業証照 關於理財個人觀點 1.理財:管理自己的財富，作好妥善規劃。 2.健康才是人生最大的財富。 健康分:身心兩部份 (1)身體的健康:多運動、注意飲食 (2)心靈的健康:多一點笑容、正面的思考、自 我肯定、要求不高、活在當下 總之，讓自己快樂一點。 為什麼要作理財規劃？ 進入職場十年後，小薰碰到了同班同學小花，兩人談起職場的甘苦。 小花因緣際會，一畢業就進入網路公司，而且公司不但沒有泡沫化，業績還蒸蒸日上，讓小花很快就升上來擔任公司創意總監，薪水也每月上看8萬元。但她付出的代價是，每天昏天暗地，過著沒日沒夜的生活，工作壓力大，生活開銷也大，存款（財產）的積蓄竟然不到100萬元。 反觀，小薰在職場的經歷則沒那麼幸運，她是屬於苦媳婦類型，從廣告公司、公關公司、媒體業，一直在相關行業裡更換工作，薪水也維持在每月4、5萬元之間。但是，工作不順利的小薰，卻靠著定期定額理財的好習慣，已經累積了270萬元以上的資產，準備開始買房子了。 「什麼？你要買房子了？」小花睜大眼睛，望著還是個小記者的小薰，一副不可置信的神情。 小薰笑笑地說：「很簡單啊，因為，我懂得….理財！」 為什麼堂堂一個網路公司的高層主管，在個人資產的累積上，卻不如一個職場底層的白領工作者呢？小薰為何能夠工作十年，而且都是在頻頻更換工作的現狀下，爲自己創造出數百萬元資產呢？ 懂得理財與不懂得理財的人，在資產累積的效果上，真的如此天差地別嗎？ 沒錯！想要有錢，第一件事情就是要學會管理錢！本課程要傳達的就是正確理財觀念 大富由天（必須配合天時地利人和），小富由儉（靠自己努力賺錢最實在，並且省錢就是賺錢，所以，小富是可以自我達成）。 如果要達到中富，那就要有方法（增加理財知識）。 增加收入的方法： 1.薪水，是增加收入最快的方法。（最穩定因為是自己賺的。）收入還不夠再去兼差。不要老是嫌銀行利息低，成天想著高報酬率的投資工具。 2.若沒辦法增加收入，那就減少支出。不要老是說自己連基本的開銷都不夠用了，哪裡有多餘的錢可以管理。 請問您是怎麼花費？ 您個人消費習慣是哪一種？ 假設您今天走進一家從未光顧過的鞋店，看中一雙非常中意的鞋子，店員表示這雙鞋只剩下一雙，而且沒有打折。雖然很喜歡這雙鞋，但是價格實在有點昂貴，這時，店員竟然自顧自願地將鞋子拿到櫃檯準備結帳，請問您會作什麼反應？ 1.不好意思拒絕，直接付帳。 2.向店員表示有折扣才願意買。 3.回絕店員，繼續逛其他鞋店，貨比三 家不吃虧。 剛剛的案例，當下會「不好意思拒絕，直接付帳」的人，想必大有人在，檢視日常生活，是否有很多類似的情境，導致自己把錢花在不該花的地方？ 例如： 1.在無法插話之情況下，被迫買了整套的化妝品。 2.保險業務員（店員）只要熱心接待（又是生日禮物又是贈品），又會不自覺的向她捧場（交關）。 學習歐巴桑的省錢術，該殺價時就該殺價，該拒絕就 拒絕，不要覺得不好意思而購買，買真正有需要的東西最重要，取得實質的折扣最重要，面子擺在一旁。 參加前男友婚禮篇 週末中午，準備參加大學同學兼前男友的婚宴，要花多少錢？ 1.糊塗窮鬼做法： 治裝費：為了讓前男友後悔跟本小姐分手，一定要展現出自己最美麗的一面，爲此特別購買15,000元的套裝、2萬元的名牌包。 紅包禮金：要展現本小姐的大氣度，包紅包當然不能手軟，包個2600元。 交通費：穿的美美的，當然不能擠公車，計程車來回400元。 當天晚餐：因中午不好意思吃，所以沒吃飽，晚上再去好好吃一頓花250元。 1,5000+20,000+2,600+400+250=38,250元 2.精算財神做法： 治裝費：到五分舖分別挑了上衣跟裙子搭配，上衣原價1,680元，殺價後以1,200元購得，裙子原價900元，殺到750元成交。 紅包禮金：大學同學的行情包個1,600元。 交通費：公車來回60元。 當天晚餐：午宴打包帶回的菜，花費0元。 1,200+750+16,00+60+0=3,160 請問您是哪一種人？學會管理錢的第一步 就是要認知面子是不值錢的，爲了面子而多付錢就是浪費 。 購物習慣篇：去量販店購物為何佔不到便宜 媽！今天中午吃什麼？ 端午節當然吃粽子啊！ 可是，沒有甜辣醬了，去便利商店買一下。 你說什麼，便利商店那麼貴，