两得存款业务推介材料.docVIP

新品速递——外币两得存款 李梦昭（广东分行） 一次投资，双重收益 您有没有试想过既可获得利息，又可以凭借这笔存款的本息去投资汇市，利息、收益两不误这就是。将到期提取本金的货币选择权交付给行，会根据所选择的那组货币即时报出一个协定汇率，期权到期之日决定以存款货币还是挂钩货币支付您的存款本金、税后利息和期权费，以确定您的收益回报利息收入和期权费收入。 定期存款 期权 定期利息 期权收益 货币与存期、多种选择 除存款货币外，客户办理两得存款时须指定另一外币作为挂钩货币。存款货币与挂钩货币有美元、港元、英镑、欧元、日元、澳元、加元和瑞士法郎等八个币种供客户选择，但在这两种货币中，其中一种必须为美元或港元。 存款期限为1周、2周和1个月。 投资实例 美元兑加元现处于1.3700水平，预期一个月后美元兑加元窄幅波动，牛皮偏淡 存款货币：美元 挂钩货币：加元 存款本金：USD600000 存款期限：1个月(03年5月22日至6月22日) 协定汇价：1.3780 期权收益率：5.1666% 两得存款利率：5.6666%（定期存款利率0.5%+期权收益率5.1666%） 两得存款与等值本金、相同期限的加元与美元定期存款的收益比较： （以下计算均未扣除税收） 美元定期存款年利率：0.5% 加元定期存款年利率：1.125%，等值本金为CAD822000 名称 存期 1个月 到期日美元兑加元汇价 1.3620 1.3780 1.3850 两得存款 到期收回货币 USD USD CAD 到期本息 USD602833.3 USD602833.3 CAD830704.29 折合美元数 USD602833.3 USD602833.3 USD599786.49 收益/亏损 USD2833.3 USD2833.3 -USD213.51 投资年回报率 5.6666% 5.6666% -0.427% 加元定期 到期本息 CAD822770.63 CAD822770.63 CAD822770.63 折合美元数 USD604090.04 USD597075.93 USD594058.22 收益/亏损 USD4090.04 -USD2924.07 -USD5941.78 投资年回报率 8.18% -5.8481% -11.8836% 美元定期 到期本息 USD600,250 收益/亏损 USD250 投资年回报率 0.5% 1、存款到期日加元市场汇价为1.3620，高于协定汇价1.3780 两得存款：银行放弃执行货币期权，客户存款本金以存款货币美元收回 期权收益=USD600000*5.1666%*1/12=USD2583.3 定期存款利息= USD600000*0.5%*1/12=USD250 两得存款利息= USD2583.3+USD250=USD2833.3 两得存款到期本息= USD600000+USD2833.3=USD602833.3 投资年回报率=两得存款利率=5.6666% 加元定期存款：到期本息=CAD822000*（1+1.125%*1/12）=CAD822770.63，如客户按当时的市场汇价1.3620卖出加元买入美元，则得到USD604090.04，获利USD4090.04，投资年回报率=（USD4090.04/USD600000）*12*100%=8.18% 美元定期存款：到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元，投资年回报率=0.5% 2、存款到期日加元市场汇价为1.3780，等于协定汇价1.3780， 两得存款：银行放弃执行货币期权，客户存款本金以存款货币美元收回，收益同1 加元定期存款：到期本息CAD822770.63，如客户按当时市场汇价1.3780卖出加元买入美元，得到USD597075.93，亏损了USD2924.07，投资年回报率=（-USD2924.07/USD600000）*12*100%= -5.8481% 美元定期存款：到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元，投资年回报率=0.5% 3、存款到期日加元市场汇价为1.3850，低于协定汇价1.3780 两得存款：银行执行货币期权，存款本息以挂钩货币加元收回 存款本息=本金USD600000+定期利息USD250+期权收益USD2583.3=USD602833.3，按协