区域二元金融和谐发展之探索.docx

区域二元金融和谐发展之探索 区域金融从空间差异的角度看，可区分为发达地区金融与欠发达地区金融，亦即二元金融；通过区域二元金融之间的互补互动，实现区域金融的和谐发展，对于农村合作金融体系的可持续发展，具有十分重要的现实意义。省级联社在促进农村合作金融和谐发展中应有所作为。在充分维护省农合机构组织体系完整的前提下，一方面通过发达或相对发达地区农商行、农信社与欠发达地区农信社的互补互动，切实解决欠发达地区农信社解困和发展问题；另一方面要做实省联社，充分发挥省联社的行业职能作用，促进欠发达地区农合机构健康可持续发展。更多必威体育精装版相关资讯请点击合时代进行浏览… 区域二元金融客观存在与现实表现 区域二元金融是客观存在的，区域金融的空间差异即表现为二元金融。区域二元金融，是指一个国家或地区金融资源与运行在空间上的分布状态存在明显差异的结构。发达地区与欠发达地区金融，实际就是二元金融从空间差异的视角进行划分的。区域二元金融空间差异长期客观存在，形成的原因包括经济规模、经济结构、地理环境、货币化程度、市场化程度、信息条件、金融人格、金融努力水平、金融政策、法规及制度等等。区域金融研究不同于传统金融研究，它将空间差异、空间过程和空间相互作用引入研究范围，充分考虑具有广阔内涵的区域差异，并结合经济学、社会学、政治学和法律学等研究方法进行全方位的研究，进一步拓宽了金融研究的视角。 以广东省为例，珠三角与非珠三角地区农村合作金融机构的金融特征截然不同，表现为较明显的区域二元金融。珠三角地区农村合作金融机构主要面向企业与城镇居民，客户规模相对较大，金融交易活跃，具备集聚效益和外部规模效益，城市金融特征明显；而非珠三角地区农村合作金融机构主要面向农村、农业、农户以及规模较低的企业，客户数量较多，金融需求小而散，缺乏规模经济，传统农村金融的特征明显。一是业务规模与盈利能力差异，广东省80%的规模与效益是由珠三角地区创造的。截至2011年末，珠三角地区农村合作金融机构的存款余额、贷款余额、账面利润和净利润分别占广东省的71%、70%、81%和80%。二是资本状况与抵御风险的差异，广东省80%的资本聚集在珠三角地区。珠三角地区农村合作金融机构的股本、资本净额、净资产分别占广东省的67%、82%和72%。三是历史包袱和资产质量差异，广东省80%的包袱和不良资产均在非珠三角地区。 区域二元金融和谐发展的路径选择 区域二元金融的客观存在需要我们选择促进其和谐发展的路径，不是被动地坐视其存在，而是要主动地进行制度安排。 首先，需要明确政府在金融市场中的作用。对政府在金融市场中作用有两种不同的观点：一种观点认为，政府干预会阻碍金融和经济的健康发展，要减少政府对金融业的干预，培育一个竞争性的金融体系，让市场发挥资源配置的作用；另一种观点则强调政府应在金融市场中积极发挥作用，以促进金融和经济的发展。我认为，对于二元金融差异较大，欠发达地区金融发展严重滞后的现象，在政府立足构建和谐社会的这一背景下，政府不仅有条件而且有责任采取有效的政策促进欠发达地区的金融发展。、 其次，是如何进行制度安排的问题。由于市场失灵的存在，自由经济不能有效地增进长期效率。特别是在经济发展的早期阶段，供给主导型的金融更能积极地促进工业化与经济增长。但政府的干预仅仅是对市场的有益补充，绝不是取代市场。因此，政府干预金融市场的目的应是保障金融市场的正常运行，或者说使金融市场更有效地运作。我认为，针对二元金融的制度安排，在政策上要区别对待，有松有紧，有宽有严，其中包括利率政策、存款准备金政策、税收政策、信贷政策等。同时，在补偿方式上也应有多种选择。比如，对农村金融机构的不良资产进行核销，对生活困难、面临破产的家庭的借款允许破产免债等；在区域金融合作上，政府应积极引导和支持，促进区域之间金融资源、金融信息和金融技术的流动，优化其配置，从而使参与合作的主体实现“共赢”。同时，在金融制度的安排上不能“一刀切”、“齐步走”，比如要承认经济落后地区、一些少数民族地区的特殊性，不能不顾条件地推行市场化，按商业模式运作。 与国有商业银行不同，单个合作金融机构存在规模小、风险大、随时面临倒闭等问题，同时，合作金融机构具有同质性且都存在规模不经济导致经营成本过高等问题。因此，在促进区域二元金融和谐发展的路径选择上有其特殊性。从广东的情况，农村信用社改革试点工作开展以来，通过中央、地方政府的各项政策扶持，社会各界对农合机构增资扩股的支持以及农合机构自身的努力，广东省农合机构从2002年底资不抵债870亿元到2011年底实现资能抵债870亿元，整体上实现了跨越式发展。目前广东省已有13家农商行挂牌，达到农商行准入条件正在改制的也达到了12家；与此同时还有20家农合机构有历年挂亏，且都集中在非珠三角地区。从未来农信社的扶持政策看，央行进