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个人理财模拟试卷 得分 评卷人 一、单选题（在下列各题的四个备选答案中选择一个正确的选项，并将其字母序号填入以下答题栏中。每小题2分，共20分） 答 题 栏 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A B C B A C A D B A 1. 个人理财的理论基础来自于（ ）。 A. 现代理财学 B. 管理学 C. 金融学 D. 会计学 2. （ ）是费希尔·布莱克和迈伦·施科尔斯共同提出来的。 A. 资本资产定价模型 B. 期权定价理论 C. 资产组合理论 D. 生命周期理论 3. （ ）指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。 A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 通货膨胀风险 D. 道德风险 4. 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（ ）。 A. 率差异 B. 利差异 C. 时差异 D. 汇差异 5. （ ）是指人的一生中所受的各种教育的总和。 A. 终身教育 B. 义务教育 C. 基础教育 D. 非义务教育 6. （ ）是平衡贫富差距、调节社会分配的有效手段。 A．营业税 B．印花税 C．遗产税 D．房产税 7. 目前我国退休人员的收入保障主要来自三个方面，社会养老保险、个人的储蓄、（ ）。 A．企业年金 B．银行存款 C．国库券 D．股票收益 8. 重置成本估算方法有工料测算法、分部分项法、单位比较法、（ ）。 A．市场比较法 B．收益法 C．成本法 D．指数调整法 9. （ ）是一种寿险与投资基金相结合的产品。 A．万能人寿保险 B．投资连接保险 C．年金保险 D．分红保险 10. 个人理财的核心是根据理财者的（ ）与风险偏好来实现需求与目标。 A．资产状况 B．家庭情况 C．年龄 D．职业 得分 评卷人 二、名词解释（每个5分，共25分） 1. 个人证券理财 个人证券理财是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 2. 个人保险理财规划 是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 3. 证券投资基金 指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 4. 退休养老保险 是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。 5. 艺术品 从广义来说，艺术品是历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认识、理解、探求、创造的客观物质载体。从狭义上说，艺术品是凝聚有人类各种形式的艺术劳动的，有某一具体表征和特定的经济价值、文化价值、审美价值、科学价值的物品。 得分 评卷人 三、简答题（每个10分，共40分） 1. 初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？ 答：（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料； （3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料。 2. 个人证券理财应该遵循哪些原则？ （1）安全性；（2）流动性；（3）收益性。 3. 个人保险理财规划主要包括哪些内容？ （1） 个人理财的基本目标； （2） 个人的投资能力； （3） 保险理财产品品种； （4） 保险理财产品期限； （5） 保险机构； （6） 推敲保险理财产品条款。 4. 个人信托理财的品种主要有哪些？ 财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品 得分 评卷人 四、论述题（每个15分，共15分） 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义？ 要点：结合实际，论述有理有据。