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工程保險 主講人：柯慶昆 大綱 一、保險與風險 二、工程保險分類 三、不保事項 四、契約規定保險內容 五、投保及核保要點 六、理賠注意事項 七、綜合保險契約基本條款 一、保險與風險 保險沿革 13世紀源於海上保險 15世紀海上保險制度廣行世界 17世紀火災保險、壽險、財產險、工程險 有價值的物品且具有風險性才需要保險 保險目的 藉由保險契約支付保費，藉由保險金補償損失，彌補被保險人因偶發事件所致損害。 風險移轉、分攤（消費卷發放） 風險由保險公司吸收。 少數人損失由多數人分攤。 獲得保障（安家費用） 藉獲得賠償鼓勵從事具危險性工作。 吸引人從事冒險性工作。 保險險種 保險分為財產保險及人身保險。 財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他財產保險。 人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。 工程風險 天候及自然狀況。 地質及環境條件。 意外事件。 勞安事件。 物價波動。 契約責任。 設計錯誤及材料瑕疵。 其他如戰爭、暴動等。 工程保險所能處理之風險無法涵蓋營建工程的全部風險 工程風險承擔 營造業特性 工期長 受天候環境影響大 工作環境不佳 勞力密集 投入資金大 不可抗力造成損害誰應該負責？ 業主 承攬廠商 保險公司 如何避開工程風險 適當的選址（斷層帶、順向坡、易淹水） 真實的地質鑽探 負責任的設計師 有良心的建商 工地主任、工程專業人員良好的管理 台中市垃圾處理場 擋土牆補強工程昨天發生土石崩塌意外，造成1名工人及3名前往搶救的警義消人員遭土石活埋。 要求相關單位調查設計監造單位是否事先充分瞭解當地地質，施工人員是否事先做好安全設施，並按圖施工，且按照安全作業流程開挖等，必要時將請專業土木技師公會鑑定，釐清責任。 貓空纜車 薔蜜颱風造成貓空纜車塔柱基座被掏空，研判貓纜的基礎、邊坡可能都沒做好，必須以工程手法解決，強化邊坡，應全面檢查後，再對外營運 「艾莉」雨勢猛烈，造成北縣三重及新莊地區淹水 發生原因，可能出在捷運線同安段所施作的破堤工程，洞口未予以封閉，加上淡水河堤內與堤外的水位落差大，水壓大所灌注而入的水量，才導致三重地區發生少見的淹水意外。 工程災害應變 災害應變處理 災情控制 民眾安置 媒體 責任歸屬釐清 賠償協商 災害鑑定 工程復健 保險角色 保險人 保險法第2條「本法所稱保險人，指經營保險事業之各種組織，在保險契約成立時，有保險費之請求權；在承保危險事故發生時，依其承保之責任，負擔賠償之義務。」 被保險人 保險法第4條「本法所稱被保險人，指於保險事故發生時，遭受損害，享有賠償請求權之人；要保人亦得為被保險人。」 要保人 保險法第3條「本法所稱要保人，指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人。」 受益人 保險法第5條「本法所稱受益人，指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人，要保人或被保險人均得為受益人。」 保險金額與理賠金額 工程保險金額以工程造價而定 施工中發生保險事故需理賠時，以發生工程完成部分之價格為準。 廠商投保與業主統保 廠商投保方式係由業主於合約中編列一筆保費，由承商依業主規定之保險條件自行洽尋保險公司承保及檢據請款。 業主統保方式乃是將業主、主承包商、分包商、設計單位整合放入同一保險計畫內，並由業主自行購買保險及管理保險計畫。 廠商投保方式與業主統保之比較 廠商投保方式的優點 投保索賠作業手續，業主不需介入 遇有理賠糾紛時，業主不需介入 廠商投保方式的缺點 投保範圍不夠完整 保費偏高，負擔較重 責任難分，互相推諉 不保、延遲投保時間 承包商勾結保險人出具不實保單 保費預算與實際保費差異 廠商投保方式與業主統保之比較 業主統保之優點 可減少理賠界面問題 承保範圍、條件、費率較佳 避免保險的重複與遺漏 交互訴訟可以減少，避免影響工進 業主統保之缺點 事前必須做好風險管理，擬定保險計畫與承保條件 投保、索賠作業增加，對業主可能造成額外負擔 保險金額因係全體共享，個別廠商的風險管理能力無法彰顯 承包商因為較少保險費的支出，造成承包商忽視風險 二、工程保險分類 因工程興建風險，產生之工程保險 營造工程綜合保險 安裝工程綜合保險 因施工機械及設備風險產生之工程保險 營建機具綜合保險 鍋爐保險 電子設備綜合保險 附加責任險 第三人意外責任險 僱主意外責任險 鄰房龜裂倒塌責任險 營造工程綜合保險意義 具有財產保險及責任保險綜合保單 凡突發及不可預測之意外事故所致損失，除契約載明不保者外，全涵蓋於承保範圍內 工程本身、營建機具、設備之毀損或滅失之賠償 施工機具、設備之毀損或滅失之賠償與拆除清理費用係屬附加保險，除另行加保，否則不予理賠。 安裝工程綜合保險 對於機械、工廠或鋼結構物於工地安裝、組