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未通过审批则反馈于申保企业，再议的返回调查、审核程序. — 项目审批 — 风险委会议审批，风险部筹备. 无法落实返回审批程序或由公司领导审批 — 落实反担保手续 — 核保专员核实反担保事项及合同文本面签，法务专员审核合同文本，公司领导审签. ↓ 完成反担保抵、质押登记后提送贷款行 — 出具保函 — 客户经理起草、风险部经理、法务专员审核合同文本，公司领导审签. 十七、需同贷款企业沟通的几个问题 A：担保费用问题：公司的担保费率在年2.5%—3.5%，是根据保额和距离来确定，在保证合同盖章前一次性缴纳。 B：保证金问题：农信社是担保额的12.5%；其他银行是担保额的10%。在保证合同盖章前一次性缴纳。 C：反担保措施： （1）企业的法人和实际控制人、股东、财务主要负责人的个人无限连带责任 （必做） （2）企业的法人和实际控制人、股东的个人房产 （必做） （3）公司的土地房产抵押 （选做） （4）公司的机器设备、存货、提单质押 （选做） （5）公司的股权质押 （选做） （6）公司的应收账款质押 （选做） （7）保证担保 （选做） （8）其他反担保措施 （选做） 注：抵押的财产要全额入保，第一受益人为我公司（必做） 十八、核心反担保措施： 反担保组合： “1”实际控制人个人和股东无限连带责任反担保 “2”动产、股权、无形资产 “3”不动产即房产土地占30%-50%（可以是第三者的） * 关于贷款额度的问题 原则上，额度部分大小都是我们的客户，50万、100万、200万--------都可以做，可是我们毕竟是企业，特别是远点的地区，公司要考虑成本问题，如果有50万到200万的客户有几家，我们也是考虑要做的，也是集群做。如果单个客户最好在500万以上，近一点的不分大小 十九：如何安全出借公司的信用 1、首先寻找合适的担保对象： 从人、财、物三个方面审视贷款需求者 2、从两个方面对申请人进行判断 A:判断申请人还款意愿 实际控制人的道德品质 四 实际控制人的法律意识 点 相关信用记录（实际控制人与法人） 供应商、股东、员工及其他相关人员的评价 B：判断按期足额还款的能力 借款事由（融资用途的合理性） 四 第一还款来源的可靠性（经营活动现金流、再筹资能力） 点 第二还款来源的可靠性 （合适的反担保措施） 第三偿债能力-----第三人----信用与物-（制衡力) 恰当的担保产品设计（金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件） 二十、如何快速开展业务 （一）、联系客户的三种方式： 1、银行推荐的客户：这种方式的客户，首先已得到银行的认可，业务做起来比较快，成功的机率最高，建议各办事处多采用这样的方式； 2、企业自己有需求的：这种客户由于企业积极性比较高，会比较配合我们的工作，但要取得银行的认可，需要时间比较长，成功率比较高； 3、我们寻找的客户：由于企业需求不迫切，工作配合上会不太积极，成功率低，需要的时间比较长。 （二）对办事处人员的业务要求： A:业务审查的方法