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第三章 金融体系 第一节 国家金融体系架构 一、国家金融体系的一般架构 （一）银行机构 一般来说，银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成，中央银行在银行机构中处于领导地位，商业银行在银行机构中处于主体地位。 1、中央银行 中央银行是代表国家对金融活动进行监督管理，制定和执行货币政策的金融机构。 它是一国金融体系的中心环节，处于领导地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。 中央银行不经营一般的银行业务，不以盈利为目的。 2、商业银行 商业银行是以经营资产负债业务为主，并提供各种金融服务的金融机构。 在一国金融体系中，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大的优势，始终居于主体地位。 商业银行是国家金融体系中唯一能接受活期存款的银行，吸收存款是商业银行的主要资金来源，也是商业银行的业务基础，因此，商业银行又被称为存款银行、存款货币银行。 3、专业银行 专业银行是指经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构，其业务活动与方式有别于一般商业银行的存、放款业务方式，一般都有其特定的业务范围和客户。主要有： 投资银行是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务，满足企业对固定资本需求的专业银行。 不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款的专业银行。 储蓄银行是专门办理居民储蓄或以储蓄存款为主要资金来源的银行。 （二）政策性金融机构 政策性金融机构是由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的的专门在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济和促进社会稳定的金融机构。 （三）非银行金融机构 非银行金融机构就是中央银行、商业银行、专业银行之外的办理金融业务的金融机构总称，主要有保险公司、证券公司、信用合作社、投资基金、养老基金、金融公司、金融租赁公司等。 非银行金融机构与商业银行在资金来源、资金运用方式上有所不同： 1、商业银行以吸收存款为主要资金来源，以发放贷款为主要的资金运用方式；非银行金融机构主要依靠发行股票和债券筹措资金，从事某一类金融业务为主要方式。 2、商业银行在业务活动中可以“创造”存款，具有“创造信用”和信用扩张的能力；非银行金融机构只是作为信用中介不能创造信用，不具备信用创造的功能。 二、中国金融体系现状 （一）中央银行——中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下负责制定金融法规、实施货币政策、维护金融安全的国家机关。 大区分行：上海、天津、广州、沈阳、济南、成都、武汉、南京、西安。 营业部：北京、重庆。 （二）商业银行 1、国有控股商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。 2、股份制商业银行 全国性股份制商业银行：交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、广东发展银行。 地方性股份制商业银行：城市商业银行是地方性股份制的绝对主体，到2005年1月，我国有112家城市商业银行。 3、外资商业银行 （三)政策性银行 国家开发银行主要是对国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目，及其配套工程进行融资的政策性银行。 中国进出口银行是为扩大中国国内机电产品和成套设备等资本性货物出口，提供金融支援的政策性银行。 中国农业开发银行是以支持农业发展为目标，贯彻粮、棉、油收购政策和农业扶贫开发政策，加强粮棉油政策性收购资金供应和管理的政策性银行。 （四）非银行金融机构 我国非银行金融机构主要有：保险公司、证券公司、信托投资公司、集团财务公司、农村信用合作社、投资基金、金融租赁公司等。 （五）金融监督管理机构 我国的金融监管机构，是指由国家授权对国内相关领域金融机构进行监督和管理的专门机关。 在“分业监管”的原则下，有3家金融监管机构：中国证监会、中国保监会、中国银监会。 三、欧美主要国家金融体系 （一）美国的金融体系 1、中央银行——联邦储备体系 联邦储备委员会 联邦储备银行 联邦储备银行分行 2、商业银行 美国的商业银行按照管理体系划分为两大类： 根据1863 年《国民银行法》向联邦政府注册的国民银行。 根据各州的银行立法在各州政府注册的州银行。 所有的国民银行都是联邦储备系统的会员银行，并投保于联邦存款保险公司。 州银行分为会员银行和非会员银行。 3、政府专业信贷机构 它是美国政府建立的永久性专业信贷机构，在农业、对外贸易、小企业、房地产、住宅与城市开发等领域，配合政府的经济政策、产业政策，提供政策性金融活动和金融服务，是美国的政策性金融机构体系，主要包括：互助合作性质的农业信贷机构体系、政府农业信贷机构、联邦住房贷款银行体系、美国进出口银行以及小企业管理局等。 4、非银行金融机构 分为三大类： 为私人服务的金融机构