我国信用卡产业发展现状、问题及银行发展策略分析.doc

目 录 第一部分 我国信用卡产业发展现状、特征及问题分析 5 一、我国信用卡产业发展的主要特征 6 （一）市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大 6 （二）体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高 6 （三）产品和服务创新成为发卡机构主要竞争手段 7 （四）信用卡成为消费信贷的重要方式 7 （五）外资银行加快对信用卡市场的争夺 8 （六）区域性银行卡业务发展开始提速 8 二、当前我国信用卡产业中存在的主要问题 9 （一）我国信用卡受理环境有待进一步完善 9 （二）前期盲目追求发卡量，金融风险开始显现 10 （三）发卡市场恶性价格竞争，持卡人循环信用利用率过低 10 （四）相关法律体系的完备性不足，信用卡产业风险形势日趋严峻 11 （五）信用卡营销模式存在诸多隐患 12 三、当前宏观环境对我国信用卡产业的影响分析 12 （一）宏观经济增长速度下滑可能引发信用卡危机 13 （二）我国宏观经济形势变化同样给信用卡行业的发展提供良机 16 第二部分 我国信用卡产业的未来发展趋势及路径选择 18 一、我国信用卡产业的发展趋势及思路分析 18 （一）成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心 18 （二）信用卡产业经营管理实行高度专业化分工 19 （三）监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化 21 （四）打造强势银联网络，推动银联品牌国际化 22 （五）信用卡产业由“求量”向“求质”转变 22 二、我国信用卡产业发展的路径选择 25 （一）资本结合型发展模式 25 （二）技术移植型发展模式 25 （三）自我修正型发展模式 26 第三部分 当前我国商业银行信用卡业务的竞争格局分析 27 一、我国商业银行信用卡业务整体发展情况分析 27 二、我国商业银行信用卡种类与成本竞争格局分析 29 （一）商业银行普卡竞争分析 30 （二）商业银行金卡竞争分析 34 （三）商业银行白金卡竞争分析 38 （四）商业银行钻石卡比较分析 41 （五）商业银行无限卡比较分析 42 三、我国商业银行信用卡还款便利性及积分优惠竞争分析 44 （一）还款便利性比较分析 44 （二）信用卡积分优惠比较分析 46 第四部分 我国商业银行信用卡业务发展的策略选择 50 一、我国银行业信用卡业务发展的总体策略选择 50 （一）总体规划策略 50 （二）采取专业化经营策略 51 （三）采取强势而有特色的市场营销策略 53 （四）借助系统与非核心业务双外包的发展策略 54 （五）注重严格的风险控制与防范策略 55 （六）当前宏观经济形势影响下银行信用卡业务发展建议 56 二、国有大型商业银行发展信用卡业务策略解析 57 （一）建立客户资源共享机制 57 （二）建立销售渠道共享机制 58 （三）建立服务方式的共享机制 58 （四）建立风险管控共享机制 59 三、股份制商业银行发展信用卡业务的策略解析 60 （一）依托银联体系，降低发卡成本 60 （二）发挥自身优势，提供个性化信用卡产品 60 （三）加快技术创新，完善信用卡服务体系 61 （四）完善治理结构，进行专业集约化经营 61 （五）借鉴国外经验，采取市场细分策略 61 四、城市商业银行发展信用卡业务的策略解析 62 （一）城市商业银行信用卡业务的发展策略 62 （二）城市商业银行信用卡发卡模式选择 65  前言 信用卡作为银行卡市场的后起之秀，在2003年前后开始出现“爆发式”的快速增长，而2003年也被称为“中国信用卡元年”而在中国银行业发展史上留下了一笔。 2009年，中国的信用卡业务在元年之后已经发展了6年时间，信用卡市场也有当初的青涩逐步进入成熟，消费者对于信用卡认识和理解也正趋于理性，信用卡市场的竞争主体已经不单单是国有商业银行，包括股份制商业、城市商业银行、外资银行等众多金融机构都已经开始涉足这一领域。无论是国有商业银行，还是城市商业银行，如何制定出自身的信用卡业务发展策略，以使自身能够在日趋激烈的竞争环境中脱颖而成，成为商业银行必须解决的问题。 策略的制定需要对产业环境的正确把握，需要对信用卡产业现存问题的清醒认识，只有在对现实情况准确解读的基础上，才能制定出符合自身实际的发展策略。 本报告基于这一出发点，从当前我国信用卡产业的发展现状入手，提炼出信用卡产业的发展特征，指出我国信用卡产业发展的缺陷与不足，并结合宏观经济环境对信用卡产业的影响，阐述了我国信用卡产业未来发展趋势和方向。 同时，本报告从银行业务实战角度出发，深度分析了我国商业银行发展信用卡当前的竞争格局，并在此基础上，结合我国国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行信用卡业发展的特点与优势，提出了相应的信用卡业务发展策略。 敬请关注本期专题：《我国信用卡产业发展现状、问题及银行发展策略分析》。 第一部分 我