第七章银行保函与备用信用证.pptVIP

Central Product Management 第八章 国际结算方式——银行保函与备用信用证 银行保函业务操作 2010年3月29日，福建镕木进出口有限公司与加拿大LK Chamit Inc.签订了一份防弹轮胎（Bullet Proofing Tires）销售合同。 2010年3月30日，福建镕木进出口有限公司外贸单证员郑芳根据销售合同和以下信息填制开立银行保函申请书，并准备相关申请材料到开户行中国银行福建省分行申请开立银行保函。 1.银行保函的开立方式为信开、直开。 2.保函索偿条件： （1）受益人出具的申请人违约的书面索款书； （2）中国银行温哥华分行对受益人签字真实性的书面声明。 3.保函的有效期：自申请人在担保行账户收到受益人60000欧元预付款之日起3个月内有效，在担保行向受益人兑付保函金额之日起失效。 4.银行保函采用银行授信为反担保形式，申请的银行保函金额在授信额度内。 请根据上述内容填制开立银行保函申请书。 银行保函业务操作 银行开立保函后，在申请人不履约的情况下，要承担付款等合同责任。出于对自身利益的保护，银行在签发保函前，必须对申请人的资信情况、保函申请书及与担保有关的合约内容等进行审核。 中国银行福建省分行职员主要从以下几个方面进行审查：申请人的资信情况，特别是财务状况；申请书有关内容的填写是否正确；申请书的责任划分是否合理；申请人的偿付承诺是否肯定和清楚；抵押物品及反担保措施；担保项目的可行性；合同商品的市场行情和价格走势；所采取的结算工具和结算方式；等等。 通过审核，同意福建镕木进出口有限公司开立银行保函的申请，并制作银行保函。 第八章 国际结算方式—银行保函与备用信用证 第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的开立 第三节 银行保函业务的处理 第四节 银行保函的种类 第五节 银行保函与跟单信用证的异同 第六节 备用信用证 一、银行保函的定义与作用 （一）银行保函的定义 银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书，它是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。 （二）银行保函的特点 1.利用银行信用对各种交易的介入，增强交易双方的信任程度，使受益人能得到一种保证，以消除其对申请人是否具有履行某项合同义务的能力或决心的疑虑和担忧，从而促使交易的顺利进行，提高成交的效率，完成合同的履约。 2.使用范围广泛。 3.对受益人赔付责任通常独立于基础合约，且赔付条款简单，多为见索即付。 （三）银行保函的作用 1.担保在受益人完成所规定的合同义务之后肯定获得合同价款的支付。 2.担保申请人履行某种合约义务并在出现相反情况时负责对受益人作出赔偿。 （一）申请人（Applicant/Principal） ： 又称委托人，是向银行申请开立保函的当事人。 义务和责任： 1.在业务正常情况下，根据与银行达成协议的内容履行义务。 2.在银行（担保人）按照保函规定向受益人付款后，立即履行偿付，偿还银行的垫付款项。 3.按期向担保银行支付各种手续费、担保费以及函电往来所发生的其他的通讯费用。 （二）受益人（Benificiary）： 保函项下担保权益的享受者，即有权凭借保函并依照其条款的规定向担保银行提出索赔要求的合同一方的当事人。 义务和责任： 1.认真审核担保人的信誉和保函的条款。 2.了解担保行所在国的政治、经济情况。 3.有权要求付款或索赔。 （三）担保人（Guarantor）： 接受申请人委托，向受益人开立保函，并据此承担第一性或第二性付款责任的银行。 义务和责任： 1.接受委托向受益人出具保函。 2.依据保函承担有条件或无条件付款保证责任。 3.依据保函条款及索赔条件承担第一性或第二性偿付责任。 4.收到符合保函条款规定的索赔要求时立即付款。 5.有权向申请人进行追偿。 （四）通知人（Advising Party）： 受担保人之托，办理保函的通知手续或是转递手续的银行，也称为转递行( Transmitting Bank )。 义务和责任： 1.负责核验保函的真伪。 2.及时通知保函。 3.及时转交有关文件和单据。 （五）转开行（Reissuing Bank）： 是指根据保证行的委托，凭保证行对其开立的保函而向受益人开立保函的银行。 义务和责任： 1.应指示行（反担保行）的要求开立保函。 2.收到符合保函条款规定的索赔要求时立即付款。 3.有权向反担保