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(简体)理财寄语
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二 0 0九 年 十二 月
理财寄语
尊敬的刘先生:
首先感谢您到我们理财工作室进行咨询寻求财务策划建议。
本方案是在您本人提供的资料和目标基础上制定的,在执行方案前,请确认这些信息的准确无误。
本方案将在不影响您目前的生活方式的前提下,帮助你积累财富,为子女提供教育费用和满足您的退休计划需要。
声明
未经您的书面许可我们绝不透漏任何有关您的个人信息。
1、我们基于您提供的基础信息,形成本方案;
2、本建议分析确定的数据、目标等是否存在误差,与您提供数据的准确性直接相关;
3、本建议书未考虑税收政策、宏观经济环境等变化的影响;
4、为获得好的效果,请您定期检查、比较和调整,并随时与您的理财顾问联系;
5、建议书中所列的产品为数据测算之用,不作为产品购买要约;
6、投资产品并非存款,本工作室对其不负有义务或承担保证或保险责任,并且这些投资产品存在投资风险,其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效,价格可能上扬或下跌。
摘要
经过规划,我们认为可以帮助刘先生实现轻松退休的目标,并保障刘先生过上体面的退休后生活。
刘先生现在就可以退休,我们将为刘先生一家在市区配置一套150平米的自用性房产,而退休后可以满足他85岁终老的资金支出;刘先生将过上体面的退休生活,旅游支出增加到每年6万元,另外在50岁和60岁的时候分别可以购置一辆价值30万元的小轿车。
由于刘先生只有一个儿子,我们为刘先生的儿子准备了充足的教育费用,其中还包括两年出国留学费用(每年30万)。考虑到上海高房价的特点,我们还为刘先生的儿子准备了未来住房的首付款80万,此外还有结婚费用20万元,使其未来生活得到充分的保障。
在保证刘先生所有理财目标实现的前提下,选择了最优的资产组合方案,大大降低了投资风险。
一 客户基本情况………………………………………………………………5
1.客户基本资料…………………………………………………….…...….…5
2.客户风险属性分析………………………………………………….……...6
3.客户理财目标………………………………………………………….……7
4.家庭生命周期分析……………………………………….………………...8
二 客户财务状况………………………………………………………………9
1.资产负债表…………………………………………………………….…….9
2收支储蓄表……………………………………………………………….….9
3.投资运用表………………………………………………………….……….9
4.总体分析……………………………………………………………..……...10
三 客户理财需求分析………………………………………………..…….11
1.理财基本假设………………………..………………….……………..…..11
2.内部报酬率分析……………………………………….…………………..11
四 理财规划……………………………………………………………….……14
1. 规划概要…………………………………………………….………..……14
2. 资产配置方案………………….…………………….……….……..……14
3. 产品介绍……………………………………………………….……..……14
4. 结果测算……………………………………….………………….….……16
一、客户基本情况
1.客户基本资料
客户姓名 刘光大 公司电话 020 性别 男 家庭电话 020 生日 1965.1.12 移动电话 公司名称 强生制药有限公司 电子邮件 yaoguangliu@163.com 职称 人力资源部总经理 家庭地址 上海市,浦东新区,阳光路,1066弄026号102室
配偶姓名 孙阳光 公司
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