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高（好） 较好 一般 较差 低（差） 股票 投资连结保险产品 投资基金 分红类保险产品 国债 储蓄性保险产品 银行存款 综合性能 保障功能 流通性 获利性 安全性 理财工具 (6)主要投资工具比较 投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面 3. 专家理财的优势 1）专家理财的投资渠道优势 例：国债 国债市场 一级市场（发行市场） 二级市场（流通市场） 场内市场 场外市场 交易所市场 银行间市场 机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；□部分为个人投资渠道，十分有限。 记账式债券 凭证式债券 现券市场 回购市场 现券市场 回购市场 2）专家理财的投资品种优势 按债券发行市场分类 按发行主体分类 与机构理财比较：个人多购买凭证式国债 例：1999年国内国债市场上的主要国债品种结构 现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易 回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。 套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。 3）专家理财的投资方式优势 4）专家理财在投资技能上的优势 知识更全面 技术手段更先进 经验更丰富 例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。 5）专家理财在资金规模上的优势 汇集将众多人的小额资金，资金规模更大 能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益 例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。 6）专家理财在信息上的优势 有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业 例：中国平安保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯服务。 个人理财与专家理财的比较 投资品种 投资渠道 投资方式 投资技巧 信息来源 资金规模 少（低） 多（高） 个人理财 专家理财 债券投资个人与机构的优劣势比较 固定利率债券 （期内利率变化） 类别 机构理财 个人理财 投资渠道 二级市场 √ √ 政府债券 金融债券 企业债券 （发行主体） √ √ √ 凭证式债券 记帐式债券 （形式） √ √ √ 附息债券 零息债券 √ √ √ 浮动利率债券 √ √ √ （平安： 中央企业AA+） 投资方式 现券交易 回购交易 套利交易 √ √ √ √ 投资技巧 信息量 专业性 √ 投资规模 巨额资金 √ √ √ 投资品种 一级市场 √ √ √ √ 三 、平安保险投资运作简介 1.平安分红保险的优势 2. 平安的专业投资体系 1.平安分红保险的优势 具有投资价值 具有保障功能 专家理财 降低投资风险 客户可获得规模效益 有效抵御通胀 具有创新意识的理财工具 2.平安的专业性投资体系 投资架构 投资范围 投资业绩 * FHBX—* * FHBX—* 本章目录 □ 讲师自我介绍 一、序言 二、 理财的概念及理财中应考虑主要因素 三、平安保险资金投资运作简介 投资理财基础知识 一、序言 —理财已成为日常生活的一部分 1、现状 ● 至1999年5月居民储蓄突破6万亿元 ● 银行利率多次下调，目前一年期存款利率仅为2.25%，扣除利息税后为1.8% 2、个人投资保障需求 ● 获得资产增值 ● 保证资金安全 ● 预防意外 ● 保证老有所养 ● 子女成长教育准备 专家理财优势＋保险功能 平安鸿利分红保险 二、理财的概念及理财中应考虑主要因素 1、理财的定义 2、国内主要投资工具简介 3、专家理财之优势 1.理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ● 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ● 资金增值最大化 理财手段 ● 合理选择投资工具 ● 合理分配资金 您选择了什么？ 投机型 银行存款 传统保险 理财类产品 政府债券 债券基金 股票 房地产 股票基金 期货 期权 彩票 保本型 收入型 成长型 *注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 1）理财方式 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 2）合理分配资金 风险 回报 3）风险与回报成正相关关系 7% 5% 系统风险 1、政策风险 2、周期波动风险 3、购买力风险 4、利率风险 非系统风险 1、信用