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安全、希望、富足、尊嚴 壽險理財顧問 許靜如 南山人壽股份有限公司 大 綱 為什麼要做退休金規劃? 如何規劃最安全?又有希望! 為什麼要立即規劃? 如何選擇理財夥伴? 結語 為什麼要做退休金規劃? 為什麼要談退休金? 壽命延長、人口老化、養不起的未來 退休的定義? 退休後的二、三十年的開銷? 靠子女孝養? 靠社會保險制度? 靠企業為員工提撥的退休金? 自己已有明確的理財計畫? 不是不孝，實在是養不起時… 工作30年後….. 退休三大支柱—莫忘自己最牢靠 如何規劃最安全?又有希望! 是否曾經… 定存利息太低、被通膨率吃掉了? 跟會被倒會? 抽到標起來又花掉了? 在檯面上、在存簿上的資金被親友借去? 股票起伏、心境也起伏? 基金定時定額、卻長期『抱牢』? 不動產的稅、管理、折舊，都是費用? 您擁有的是優良資產嗎? 安全性 獲利性 變現性 免管理 免賦稅 源源不斷 請先問自己 我想要幾歲退休? 希望退休後每月的生活費? 我已經準備了多少? 退休金的缺口是多少? 我應以何方式累積財富? 我從現在開始應該每個月提撥多少? 退休金規劃類型 百分原則 南山鴻利旺分紅保單—股票型的保單 投資南山、參與南山的經營績效 紅利來自：死差、利差、費差、經營績效 盈餘分配：保留盈餘、可分配盈餘(股東30%、保戶70%) 6年期、10年期、15年期 滿期保險金 + 週年紅利 + 滿期紅利 南山真心久久還本終身(10年期/20年期/55歲/60歲) 南山雙喜保本養老保險(20年期) 為什麼要立即規劃? 愈早開始愈輕鬆 時間與複利的威力 愛因斯坦：世界上最可怕的力量，不是原子彈，而是複利 富蘭克林：長期投資，享受複利能量 雷根：靠債券基金安享退休生活 如何選擇理財夥伴? 選擇理財夥伴的五原則 財務穩健的公司 規模、歷史、清償能力、經營績效 (2005.03 今週刊) 誠信服務第一的顧問 專業、服務、品德 (2005.03 今週刊) 預算考量 量身訂做 健康的身體 * 李秀貞 經理 經 歷： 台大圖書館學系畢 / 美國紐約長島大學碩士78~86年中國紡織工業研究中心圖書館 館長 86年5月進入南山專職 86年11月晉升主任 87年11月晉升襄理 90年3月晉升經理 得奬紀錄： 86年榮獲上林會議、個人五傑第二名 92年榮獲高峰會議、榮譽會金質奬 92年榮獲通訊處年度單位三強第三名 93年榮獲通訊處年度單位三強第二名 93年榮獲高峰會議、菁英會議、董事長盃、 榮譽會金質奬 座 右 銘： 用初來的心走永遠的路，把朋友視為客戶； 把客戶視為好朋友 許靜如 主任 經 歷： 台大圖書與資訊系畢 / 美國馬里蘭大學碩士 75 ~ 77國科會科學技術資料中心 79 ~ 93資訊工業策進會 經理 93年4月進入南山專職 94年1月晉升主任 得奬紀錄： 93年榮獲董事長盃、榮譽會銀質奬 93年通訊處年度個人五傑第三名 94年高峰會議 座 右 銘： 『 誠 信 』 您不能不知道:人口老化 65歲以上占總人口百分比逐年增加 年度 資料來源:行政院主計處 養不起的未來 撫養比逐年升高 93年：8人撫養一個老人 115年：3人撫養一個老人 140年：不到2人撫養一個老人 資料來源:行政院經濟建設委員會 父 母 父 母 自己 配偶 子女 配偶 子女 父 母 勞保 公保 健保 舊制: 勞基法 新制: 勞退條例 政府 企業 最高189萬 國人平均領 88萬 舊制：45個月 新制：21.6個月 勞保 公保 健保 舊制: 勞基法 新制: 勞退條例 定存、跟會 股票、基金 期貨、選擇權 不動產 政府 企業 自己 最高 189萬 國人平均領 88萬 舊制：45個月 新制：21.6個月 保險+投資 定存 跟會 股票 基金 期貨 選擇權 不動產 保險+投資 … 遞延課稅 完全免稅 步驟一：您想幾歲退休?步驟二：計算退休後每月的生活水準花費? 2.5萬 4萬 6.25萬 10萬 17.5萬 例如35歲起 每月需提撥 1440萬 900萬 360萬 65歲 1920萬 1200萬 480萬 60歲 2400萬 1500萬 600萬 55歲 2880萬 1800萬 720萬 50歲 3360萬 2100萬 840萬 45歲 滿意水準 每月8萬元 舒適水準 每月5萬元 基本需求 每月2萬元 退休 年齡 以預期活至80歲計算，未計入通膨率及投資報酬率 我需要準備多少退休金呢？ 投資型保險 分紅保險 儲蓄養老保險 保本 + 保利 投資南山公司: 保本 + 績效 投資多家公司，自行組合 領取方式: 滿期時一次提領 終身俸領取方式 提存期間即開始提領 依個別需求，組合設計 假設您是