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第九节：股权融资与VIP融资 投资担保行业运作的是资本，资本实力是衡量一个投资担保公司实力的关键要素 投资担保公司融资渠道： 1.股权：增资扩股 2.银行：授信 3.民间：理财 银行融资模式 银行 关联企业 过渡人 担保公司 担保公司担保 借款 入股 理财融资模式 投资人 受托人 借款人 担保公司 民间融资模式中投资人第一关注的是资金的安全，担保公司有没有实力，第二才看回报率，担保公司是关键 股权融资股东选择及操作步骤 第一阶段：选择有形象，有实力的企业，便于融资 第二阶段：寻求政府支持，便于取得银行授信 第三阶段：选择高成长性、有上市基础的企业 第四阶段：内部高管股权融资，增加公司凝聚力 第五阶段：选择风险投资支持，方便进入资本市场 股权融资流程 制作商业计划书 投资方进行项目可行性审查 项目谈判 签订协议 项目跟踪 股权退出 商业计划书 商业计划书(Business Plan），是公司、企业或项目单位为了达到招商融资和其它发展目标之目的，在经过前期对项目科学地调研、分析、搜集与整理有关资料的基础上，根据一定的格式和内容的具体要求而编辑整理的一个向投资人全面展示公司和项目目前状况、未来发展潜力的书面材料 商业计划书主要包括： 　　1． 执行摘要：它出现在商业计划书的最前面不过应我建议这部分应在最后完成。 　　2． 公司简介：包括公司的注册情况，历史情况，及启动计划。 　　3． 产品服务：描述你的产品或服务的特殊性及目标客户。 　　4． 策略推行：你需要知道你的市场，客户的需求，客户在那里，怎样得到他们。 　　5． 管理团队：描述主要的团队成员。 　　6． 财务分析：确定这部分是真实的反映了你现在的财务状况，包括你的现金情况和赢利状况 项目可行性审查 发现感兴趣的项目后，投资方会进行详细调查，以确定投资可行性，包括：注册登记资料，企业章程，股东和董事会资料，重要合同，财务资料，产权文件等。此外，还有派出专业人员进行实地考察。 项目谈判 投资方与融资企业面对面谈判，通过谈判相互了解，确定合作条件。投资方主要考察融资方企业管理团队的综合能力，项目的可行性。融资方主要是获得投资。谈判的内容涉及企业估值，投资条件，股份安排，权利义务，公司治理结构，财务制度，风险承担，风险资本的退出机制 签订协议 通过谈判锁定合作条件后，双方要签订正式的投融资协议，协议全面，准确的界定了合作中缔约双方各自所应享有的权利和所履行的义务，及违反约定时承担的法律责任。协议是投融资双方的行为准则和法律保障。除投融资协议外，签署其他法律相关文件 项目跟踪 为了尽快获得回报，投资方不同程度的参与企业的决策和管理，对企业进行有效监控。派出专业人士进入董事会，跟踪项目实施，监控财务业绩，制定发展策略，挑选和更换管理层，制定营销计划。目的不是获得公司的控制权，而是保障自己的资金安全 股权退出 投资方退出方式四种： 1.企业公开上市。（最理想方式） 2.被其他企业兼并收购 3.原股东和管理层回购 4.清算。及早的进行清算有助于投资方收回全部或部分投资本金 VIP融资 特点： 额度大，较集中 抓住几个大客户可以快速形成融资规模 对业务人员专业素质要求较高 对担保公司项目管理水平较高 VIP融资模式运作技巧 成立VIP融资项目小组 与VIP代表建立联系 有计划分步骤地对其进行业务展示 成立VIP客户俱乐部，定期组织活动 进行项目对接时担保公司出配额资金 成立VIP代表参与的贷后跟踪小组 时机成熟导入股权融资模式 VIP融资模式运作四要素 手续严谨，规避法律风险 诚信经营，建立良好口碑 服务规范，打造公司品牌 充分沟通，结成战略合作 第十节：合理避税与阳光化运作 河南投资担保业务运作模式 投资人1 投资人2 投资人3 担保人 借款人 存在弊端：效率低下、不易操作 创新型投资担保业务运作模式 投资人1 投资人2 投资人3 委托 投资 管理 人 担保 人 借款人1 借款人2 借款人3 创新型投资担保业务运作流程 投资人与受托人签订《委托投资管理协议》 投资人与受托人指定开户银行 投资人与借款人，担保人签订借款合同 借款人与担保人签订反担保合同 借款人向担保人交付保证金，风险自备金，向受托人帐户付当期利息，代收代付管理费 投资人委托受托人放款 委托人接受投资人委托代收利息，借款 创新型投资担保业务资金流程 投资人1 投资人2 投资人3 借款人1帐户1 利息 管理费账号 担保费 风险自助金帐户 借款人1帐户2 借款人2帐户2 借款人3帐户3 收益分配 担保人：担保费、风险自助金、逾期保证金（到期退还） 受托人：代收代付费 投资人：利息 受托人收益：投资人与受托人签定委托协议，由委托人代为收息，按实际利息收入每年向投资人结一次，打入委托人所开帐户，借款期间利息运作产生的利