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* * 投资理财工具介绍 投资理财工具介绍——不同风险收益下的选择 收益 风险 货币类 资产 央行票据 活期存款 短期债券 回购 货币基金等 传统寿险 固定收益类资产 定期存款 协议存款 国债、金融债、企业债 可转债 债券基金等 权益类 资产 股票 股票基金等 房地产 金融衍 生品 期货 投资理财工具介绍——股票 定义： 股票是有价证券的一种主要形式。根据我国《公司法》的规定，股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退换股票，只可以在证券市场上转让、出售。 投资理财工具介绍——股票 特征： 收益性--第一类来自股份公司的股息和红利；第二类来自股票买卖的差价收益。 风险性--股票收益的大小与风险大小成正比例。 流动性--因此股票是流动性很强的证券，在会计上称股票为流动资产。 投资理财工具介绍——股票 特征： 永久性--投资者购买了股票就不能退股，股票是一种无期限的法律凭证。但还应注意，一旦股份公司不再存在，其发行的股票也就分文不值了。 参与性--股票持有者是股份公司的股东，具有相应的权利和义务。比如股东可以参与公司的经营决策，但是这种权利的大小取决于其持有股票份额的多少。 投资理财工具介绍——股票 类型： 根据股东权利的差异，可分为普通股票和优先股票； 根据投资主体的不同，可分为国有股、法人股、公众股、外资股。 投资理财工具介绍——国债 定义： 国家债券是中央政府根据信用原则，以还本付息责任为前提而筹措资金的债务凭证。通常国家债券简称为国债，或国库券。 投资理财工具介绍——国债 特征： 与股票投资比较，国债投资具有收益稳定、安全性高的特点。 与证券投资基金、企业债券比较，国债风险小，相比企业债券变现性强。 类型： 按国债的实物形态可分为无记名国债、凭证式国债、记帐式国债； 按付息方式的不同可分为零息国债、附息国债。 按国债偿还期限的长短可分为短期国债、中期国债、长期国债。 投资理财工具介绍——国债 定义： 证券投资基金，简称基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。 投资理财工具介绍——投资基金 特征： 产品覆盖面广，可以满足不同风险偏好投资者的需求 数量众多、需要专业知识进行选择. 投资理财工具介绍——投资基金 投资理财工具介绍——投资基金 类型： 根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金（国内基金全为契约型基金）； 根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金； 根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。 投资理财工具介绍——保险 定义： 保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。 投资理财工具介绍——保险 特征： 经济性：它具有使自己所承担的风险损失最低的特点，对经济单位和个人来讲，是经济核算的。 科学性：风险得以分散，损失得以分摊，保险是一种科学处理风险的经济方法。 互助性：个别经济单位和个人遭受风险损失时，其他经济单位和跟人以所缴纳的保险费来承担其遭受的经济损失，从而使保险具有一人为众，众人为一的互助性 类型： 按照保险的标的不同，可分为财产保险、人身保险 按照实施形式的不同，可分为强制保险、自愿保险 按照保险的承保方式不同，可分为原保险、再保险 按照是否盈利，可分为商业保险、社会保险 投资理财工具介绍——房地产 定义： 是房产和地产的合称。房产是指建设在土地上的各种房屋，地产是指土地和地下各种基础设施的总称。 投资理财工具介绍——房地产 特征： 房地产位置的固定性使房地产开发带有浓厚的地区性色彩。 房地产开发建设周期长、投资大。 房地产业涉及到相当多的法律法规。 投资理财工具介绍——房地产 优缺点： 优点：收益较高、易得到税收方面的好处、具有保值增值特征，可在一定程度上抵消通货膨胀 缺点：变现性差、投资数额巨大、投资回收期长、风险大、需要专门的知识和经验 投资理财工具介绍——期货 定义： 期货是指交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。 *