王家麟先生理财规划报告书.pptVIP

尊敬的王家麟先生： 随着居民收入水平的不断提高，现在己有越来越多的人意识到理财的重要性，并开始尝试用今天的钱来编织未来的梦。 很庆幸您在别人还没有意识到的时候，己经关注到理财规划的重要性；在别人还没有规划人生之前，己经选择了我们阳光保险集团理财中心的服务。在此，我中心九位AFP金融理财人员非常感谢您对我们理财中心的信任，我们将竭尽所能为您提供细致而周到的服务。 祝您未来的人生更加自由、自主、自在！ 阳光理财团队 2011-10-20 目 录 第一部分 理财声明 第二部分 家庭基本状况介绍 第三部分 风险属性分析及资产配置 第四部分 客户家庭财务诊断分析 第五部分 保险需求分析及规划 第六部分 家庭理财目标分析及规划 第七部分 理财规划定期检视安排 理财声明 尊敬的王家麟先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务，在详细阅读报告前,请先参阅以下声明: 1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。 3.专业胜任说明：负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科及以上学历,具有相关金融机构的从业背景,并经过金融理财师(AFP)专业化培训，理财规划经验丰富。 4.必威体育官网网址条款：未经客户书面许可, 理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 5.其他告知：本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。 家庭基本状况 家庭成员： 王家麟先生， 现年38岁，台商，月收入3万元。 王太太， 与王先生同年，过去是家庭主妇。 儿子， 8岁，小学二年级学生。 女儿， 5岁，幼儿园中班。 财产情况： 台湾房产一处，市值220万，尚有贷款60万； 海外定投基金15万元； 在内地有人民币存款20万元； 在内地有连锁餐厅股份30万元。 王先生夫妇有寿险，重疾险、意外及医疗险等。 家庭基本状况 理财目标： 1.筹资 王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度。 2.教育 子女在念完高中后，到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。 3.迁居 二年后想迁居内地并在内地购房或租房。 4.退休 王先生打算继续在内地工作到60岁退休，退休金完全靠自己筹措。 5.经营 王先生连锁餐饮三年后分红收入敏感性分析。 相关宏观经济参数假设 收入增长率：5% 支出增长率：3% 房价增长率：预期下跌 台湾房贷利率：6% 房租增长率：3% 货币及存款利率：3% 学费增长率：3% 风险属性分析--风险承受能力 风险属性分析--风险容忍态度 风险属性分析—资产配置 风险属性分析—结论 经过风险测评，王家麟先生风险承受能力得分65分，风险容忍态度得分68分，推断王先生属于中度风险承受能力，中度风险容忍态度的投资者，其资产配置的投资组合债券资产30%，股票资产70%，组合预期收益率8.8%，标准差14.36% 。 家庭财务分析—资产负债表 家庭财务分析—收支储蓄表 家庭财务分析--财务诊断 家庭财务分析—结论 通过对王先生的资产负债表、收支储蓄表进行整理，并对其进行财务诊断，可以看出，王先生目前资产负债比较合理，但投资资产的比率较低，理财收入偏少，导致储蓄率偏低，其目前的财务状况可能不足以支持其理财目标的实现，建议增加投资资产的比重，提高储蓄率。 保险规划 王家麟先生目前是家里的唯一经济来源，配偶为家庭主妇，且有两个未成年子女，房屋尚有贷款，故首先必须为王先生家庭提供充分的保障，优先考虑保险规划。 保险需求规划表如右图，王先生现有保额200万，应增加保额305万，王太太现有保额25万，暂时不用增加。