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理财规划师三级专业模拟题 一、单选题 1.下列负债中，（ ）不属于短期负债。 A. 个人借款 B. 医疗欠费 C. 房贷余额 D. 分期付款的消费贷款 2.赵先生缺乏稳定的收入，他每月的支出为4000元。作为理财规划师，你应该建议他持有( ) 流动资产。 A. 3000元左右 B. 6000元左右 C. 12000元左右 D. 16000元左右 3.若姚女士突然有一笔未预期到的支出，额度大约为60000元，则下列为了解决姚女士的支出需 要最不可行的方式是（ ）。 A. 在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方式，解决一部分需要 C. 将股票质押到典当行贷款 D. 利用保单借款 4.中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，三年期 整存整取的年利率由3.24％提高至3.69％。李小姐于2006年9月1日存入三年期定期存款4000元， 则3年之后李小姐可以拿到的利息是（ ）元。（注：要扣掉20％的利息税，定期存款的利 息计算规则为：利息＝本金×利率×相应存款期限） A. 5442.8 B. 553.5 C. 5553.5 D. 354.2 5.冯先生信用卡的对账单日为每月10日,指定还款日为每月28日,若冯先生在本月5日消费2000元, 则他( ) 。 A. 不论任何时候还款,均可享受免息期 B. 没有免息期 C. 若在本月28日前还款,可以享受免息期 D. 若在本月28日后还款,也可以享受免息期 6. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（ ）。 A. 反映客户当前收入水平的信息 B. 客户家庭的日常支出/收入比 C. 客户的家庭构成 D. 客户结余比率 7.在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其 他费用的说法错误的是（ ）。 A. 普通住宅按房屋成交价的2％缴纳契税 B. 办理公积金贷款时不需要支付律师费 C. 一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分 D. 需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费 8. 在为客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其 购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。 A. 够住就行 B. 有多少钱买多大的房子 C. 无需进行过于长远的考虑 D. 需要长远考虑 9.（ ）通常是个人家庭理财规划的核心。 A. 投资规划 B. 子女教育规划 C. 退休养老规划 D. 家庭财产分配与传承规划 10.赵先生有一个儿子，他对儿子教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的选项是（ ）。 A. 理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B. 尽早给孩子准备教育金 C. 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D. 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金 11. 学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款，贷款利息相比较，正确的是（ ）。 A. 学生贷款利息最低 B. 国家助学贷款的利息最低 C. 一般商业性贷款利息最低 D. 利息水平完全相同 12.以下关于教育保险的说法中，（ ）错误。 A. 有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好 B. 教育保险具有强制储蓄的功能 C. 一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 D. 保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多 13.在理财规划师的帮助下，王女士于2007年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如 果王女士到2013年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（ ）。 A. 三年期整存整取定期存款利率计息 B. 四年期整存整取定期存款利率计息 C. 五年期整存整取定期存款利率计