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国内经济形势与规划理财现状 目前居民金融资产的数额逐年递增，调查显示，在我国，近75%的人更愿意把钱存到银行，是以储蓄存款的形式存在的，只有不到10%用这些钱进行投资，对个人理财有了解的仅占6.5%，而已经委托做个人理财的人数不到2%。事实上，不要说一般老百姓，即便提供专业服务的金融机构也对“理财规划”的概念缺乏深入了解。但从我国金融改革的大方向上看，理财业务无疑是各家商业银行或金融机构业务竞争的制高点。近几年，我国的储蓄率居高不下，2008年达到51.3%，而美国的同期储蓄率仅为百分12%。这一方面受制于消费习惯的影响，另一方面也体现了我国居民投资意识、理财观念的薄弱。 随着社会的发展，人们手中的“闲钱”越来越多，银行储蓄利率不断调低，传统的、单一的银行存款投资方式显然已不能完全适应人们的需求。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。2005年我国理财市场规模达到200亿美元，预计到2010年，这一数据将远远超过2000亿人民币。国家经济监测中心公布的一项调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财规划师，50%以上的人愿意支付咨询费。 但目前，在中国，真正接受专业管理的消费者财富只有不到10%，而在美国，大约58%的家庭都得到了专业管理。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划师的规模，如此计算，中国理财规划师职业至少有20万人的缺口。 除此之外，金融机构在互相竞争中也需要专业的理财规划师。随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师对其从业人员进行专业理财培训。 现时之中国,综合国力不断提,人均收入越来越高,人民生活水平稳步提高。然而伴随着经济的高速发展,中国也面临——系列社会问题:人口绝对数量增多,老龄化加剧,金融、股票市场亟待完善,货币流通减缓等等。其中人口老龄化是一个重要而长期的话。有关部门的资料显示,我国已成为老龄化速度最快、老年人口最多的国家,目前我国60岁以上人口的数量已占全世界的1/5,到2020年,老年人口比重将从现在的7%上升到11.8%,据预测,高峰期到来时,65岁以上老人比例将达到23%。 面对已经到来的老龄化问题,为养老提前着手准备至关重要,这就要考虑如何正确有效地管理好财富,而个人理财策划在其中扮演了一个重要角色,由此衍生的专业理财师成为老龄化社会的职场宠儿。 那么，理财规划师资格是如何考取的？他们是如何帮助企业、个人进行理财创富的？为什么说理财规划师堪称真正意义的“金领职业”？下文将带你对这个职业做一全面的认识。 金融业中的新“金领” 在“全美最佳职业”的评比中，理财规划师以10万美元以上的年薪位居榜首，而这一收入水平与MBA相当。据权威预测认为：真正的职业经理人，将会从金融领域浮出，而中国的CFP（理财规划师）无疑是最有希望的。 从国外个人理财规划师的从业经历来看，每个理财规划师服务的客户在30到200名之间。我国居民的个人财富虽不能与美国个人居民财富相比，但是我国户均年收入30万元的家庭已达2000万户。而从全国的平均水平来看，户均金融资产在10万元以上的比比皆是。且金融资产均值的增长速度保持在25%-30%，远高于GDP的增长幅度。按每个理财规划师服务30到100个客户计算，则每个理财规划师为客户打理的资产应在300万到1000万人民币之间，这仅是保守估算。按国际上每个理财规划师收取佣金的标准在2.5%到3%之间计算，大体上每个理财规划师的年均收入在10万到30万人民币之间。所以说对中国的理财规划师来说，年薪百万不是梦。这个以替投资者找到挣钱投资机会为目标，同时可为从业者带来丰厚收益的“双盈”职业，堪称金融业的“新金领”。 理财规划师——职业概述 理财规划师主要根据客户的投资需求，为客户设定投资收益目标，并提出具体可行的投资建议。他们是投资者的“私人理财顾问”和“理财经纪人”，他应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择，产品组合和资产配置，从而达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的。理财规划师还需根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。 理财规划师----职业介绍 理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水