第一章理财投资分析基本概念.pptVIP

人赚钱难，钱生钱易 以1％的复利计算，经过72年后，本金就会翻一番。 A(1+1%)72 = 2A 利用年收益率为5％的理财工具管理财产，则经过14.4年本金就可以翻一番。 先难后易 赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。 个人财务策划 * 迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？ 不良的消费习惯 资产管理混乱，缺乏预警机制 毫无理财规划 个人财务策划 * 二、理财三要素 个人财务策划 * 了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征 钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。 个人财务策划 * 三、理财内容： 财务状况分析 明确理财目标 选择理财产品形成理财组合 反馈修正 个人财务策划 * 储蓄 证券投资 外汇投资 房地产投资 教育投资 保险计划 税务筹划 个人财务策划 * 常用理财产品： 储蓄投资： 优点：变现性强，存取方便 . 缺点 ：获利性很差，属微利型投资工具；通货膨胀风险 现状：越来越少人真正将其视为投资增值手段，银行往往被视为“保险箱” 股票投资： 优点：获利性很高；操作性强 缺点：风险很大；投机性强；变现性适中 说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。 个人财务策划 * 债券投资： 优点：获利性略高于定期储蓄，安全性、变现性强 缺点：购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险 现状：目前老百姓的投资热点之一 基金投资： 优点：专家经营，收益率高，分散风险，成本较低 缺点：收益与风险成正比 现状：目前越来越受到普遍欢迎 保险投资： 优点：降低意外损失 缺点：收益不明显 说明： 越来越热门，量力而行 个人财务策划 * 精品资料网（）成立于2004年，专注于企业管理培训。 提供60万企业管理资料下载，详情查看：/map.htm 提供5万集管理视频课程下载，详情查看：/zz/ 提供2万GB高清管理视频课程硬盘拷贝，详情查看：/shop/ 2万GB高清管理视频课程目录下载：/12000GB.rar 高清课程可提供免费体验，如有需要请于我们联系。 咨询电话：020值班手机网站网址： 在线文档： SDJT UNIVERSITY SDJT UNIVERSITY SDJT UNIVERSITY 个人财务策划 理财投资分析 Financial Planning 山东交通学院 经济系 房敏 fangmin9808@个人财务策划 * 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理各方面总体协调的财务计划的过程。 管理 财产 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。 个人财务策划 * 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。 个人财务策划 * 课程组成 理财投资规划概述 基本概念 宏观经济知识 个人理财基本投资工具 储蓄 证券投资 外汇投资 房地产投资 教育投资 保险计划 税务筹划 个人财务策划 * 教学任务 主要教学任务是通过教学内容的学习与介绍： 掌握理财投资的基本原理与基本方法 了解理财规划可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况 具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力 个人财务策划 * 第一章 理财投资基本概念 第一节 什么是理财？ 第二节 为什么要理财？ 第三节 怎样理财？ 第一节 什么是理财？ 一、理财规划的定义 理财规划（Financial Planning）: 是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的