第五课金融服务与投资理财.pptVIP

理财的首要目标 对企业来说：防范因天灾人祸而可能造成的损失，实现资产的安全 对家庭来说：使自己一生衣食无忧，获得基本保障 理财的作用 改善企业和家庭的财务状况，保证生产经营的良性循环和家庭生活水平的提升。 保险 含义：指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给予济补偿的一种方法和制度。 种类：政策性保险 商业性保险 政策性保险 含义：制定社会保险条例，政府组织专门机构管理 特征：强制性 目的：维护社会稳定 不以盈利为目的 （只提供最基本的生活保障） 商业性保险 含义：被保险人自愿投保，合同形式约定权利和义务 性质：保险公司以盈利为目的 种类：财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险 保险宗旨 一人为众、众为一人 保险职能 基本职能 派生职能 保险的目的 获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值 投保考虑的因素： 自己的需要以及保险公司的收费和服务水平 保险的作用 促进改革 保障经济 稳定社会 造福人民 为什么要做投资？ 原因：有人把大笔结余资金放入保险箱里，这实际上并不保险，一是因为有可能被盗、毁损；二是因为物价可能上涨，此时金钱会缩水。有人将钱存入银行，坐收利息，这也不是实现资产增值的最好办法。因为利息率扣去通货膨胀率，所剩无几。 最基本的证券品种 债券：是一种表明债权、债务关系的凭证，投资者购买债券，就是将资金让渡给债权发行者使用，发行者承担支付利息及到期还本的义务。可以是企业，可以是国家。国库券信誉最高，利率通常最低。 最基本的证券品种 股票：是股份公司发行的公司财产所有权证书。购买股票的投资者，成为公司的股东，股东有权按照持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。 反映关系 赢利性 安全性 流动性 存款 债权债务 收益最小 安全 流动性最大，能提前支取 债券 债权债务 国库券收益小 安全性大 不能提前支取，可在证券市场出售转让 企业债券收益小 有一定风险 不能提前支取，可在证券市场出售转让 股票 产权关系 受益最大 风险最大 不能退股，上市公司股票可在证券市场出售转让 投资风险 原因：交易市场买卖证券，不是按照证券的面值或者发行价进行的，也没有固定的价格，因此经常波动，产生投资风险。 含义：投资风险是指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。（可以为正，可以为负） 投资收益和投资风险成正比 投资风险 投资证券，风险自负，赚钱自得，损失自担。 证券市场需要法律和监管。 做一个理性的投资者 理性投资人必备要素： 要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性 建立合理的投资组合 树立投资的风险意识和效益意识 投资理财应当遵循的原则 分散投资 长期投资 理性投资 个性投资 分散投资 我们知道，各种理财工具的安全性、赢利性和流动性是各不相同的，分别可以满足我们不同目的理财的需要。如果我们不是对某一理财工具“满仓操作”，而是分塞到几类投资品种上，就可能通过理财合理安排企业经营和家庭生活，在可承受的风险程度下取得不错的投资收益。即使是同一类投资品种，由于各个具体项目相互之间各不相同，一定程度的分散投资也是必要的。 鸡蛋不要放在一个篮子里！ 长期投资 分散投资可以有效地规避个别投资品种的风险，却不可能完全规避投资的所有风险。例如，我们说投资股票收益最高，是立足于从长期来说经济是增长的；随着经济的不景气，股票市场有可能出现长达几年下跌的“熊市”。如果没有忍受“套牢”的思想准备，很可能承受不了市场波动的考验。对付这种风险，只有依靠长期投资。 放长线，钓大鱼！ 理性投资 贪婪和恐惧，是投资理财的大敌。要克服这些不良的心理，首先要搞清衡量投资价值的标准。衡量社会各种资本投资价值的标尺，就是市场的利息率。 个性投资 投资理财是一项个性化很强的活动，不可能存在对所有人都适合的投资方法，因此必须探索适合自己的方法。 理财小贴士 理财中最重要的数字又是多少呢？几乎所有的理财专家都会告诉我们，不是100%，而是“72”──也就是“七二法则”，一个与复利息息相关的法则。 所谓“七二法则”，就是一笔投资不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数。例如比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。 掌握了这其中的奥妙，就能够帮助你快速计算出财富积累的时间与收益率关系，非常有利于你在进行不同时期的理财规划时，选择不同的投资工具。 比如你现在有一笔10万的初始投资资金，希望给自己在8年