综合理财卡二期开发需求方案.docVIP

综合理财卡二期开发需求方案 一、一期功能的优化和完善 主要是对在内部试运行过程中发现的问题、专家用户提出的意见以及在一期中没有充分考虑到的、人性化、友善化程度不够的交易或流程进行梳理，在二期中给予比较彻底和全面地优化解决，使综合理财卡在正式投放市场时形成一个较为成熟的金融产品。 1、柜面核心业务、ATM、电话银行等存在问题的改正 目前初步发现的问题主要有： 3563自助转帐签约没有兼容网银签约功能，而我行原旧系统自助转帐签约的同时也实现了网银签约，虽然3563交易中有“网银服务”选项，但是只有选“N”才能通过，所签向他人转帐的约定在网银上不生效，并不能真正开通网银服务。随着理财卡的投产，我行原自助转帐签约交易8861将取消，因此必须在3563中实现网银签约功能以取代原交易。 3552综合理财卡服务签约中的转出转入帐号并不支持卡号，需要增加对卡号（储蓄卡、信用卡）的支持。 综合理财卡升级收回存折后，存折状态发生变化，客户原来以活期存折帐号的签约均不能进行批量代扣、自助缴费、银证通、银证转帐等交易，即原储蓄卡升级为理财卡后上述功能失效。要求改为理财卡升级时不收回存折，如客户不需要存折，则可以通过1043交易收回，但已经进行批量代扣、自助缴费、银证通、银证转帐等签约的存折不能收回。 现行系统中储蓄卡换卡需改变卡号，会影响到以原卡号进行的签约，因此需要增加支持储蓄卡挂失换卡或损坏换卡后，不需更改客户原来以卡号进行的签约（自助转帐、理财服务、代扣费、银证通、银证转帐等），系统能够根据旧卡号找到新卡号继续原来的服务。（现已实现，待进一步测试。） 理财卡降级后，1043“6—发折”补发存折，存折不能补登，需重启1043交易选择“1-换新折”再发一次存折才可。 而非该帐户的必威体育精装版余额。5017领卡交易领不带折的储蓄卡，在 5152卡档资料维护交易进行修改带折标志后补发存折，存折密码系统统一设置为“888888”，导致换折后仍须执行密码修改，操作烦琐。要求在1043交易中增加密码输入栏位，在补发存折时设定密码。 理财卡降级后发折，存折状态为通存通兑但无密码，储户如要求凭密支取，柜员必须执行密码新增及换折交易，造成操作烦琐及重要单证的浪费。要求在1043交易中增加密码输入栏位，在补发存折时设定密码。 在正式投产前可能还会发现的其他问题也需要一并加以解决。 2、柜面核心业务、ATM、电话银行等界面、操作、流程的优化 ATM外币取款。增加ATM取外币（首先实现港币）功能。 优化3563交易界面，从客户、柜面操作人员的角度考虑优化，使功能选项容易为客户理解，操作流程容易为柜员接受，实现界面友善、操作简化。如前端对登录方式只设为普通卡和全部（即既可储蓄卡又可理财卡）、本人帐户默认为可查询和转出转入、光标能够灵活移动而不轻易退出，F5键直接提交等。 对发卡流程进行优化。开发一个新的发卡交易，实现一步到位发综合理财卡。此外提供一个新接口，使电话银行和ATM能够在第一次转帐时生成帐号。 实现综合理财卡升级无需收回存折，即客户可以选择升级后是否保留存折。 重新整合ATM的交易菜单，争取将理财卡和普通卡的菜单统一，简化流程，友善界面。 考虑一些签约的自助化，对于挂入关联帐户等只涉及到帐号、金额等数字项的签约，可考虑通过电话银行、自助终端、网上银行完成。 理财卡降级后，要求发折时直接联动补登存折交易，补登存折。首次补登存折应打印该帐户当前必威体育精装版的各种币别余额。要求新发存折只打印发折后的流水记录，发折前流水记录可通过其他交易查询及打印流水记录（包括原理财卡内部定期帐户的历史流水记录）。 1043交易没有校验卡号及卡密码，无存折密码输入栏位，不能满足理财卡降级后发折的有关业务控制方面的需求。而5144交易的栏位设置较符合发折的要求，建议优化5144交易，增加“发折”功能，同时控制1043交易里。 5144交易优化需求： 领卡种类栏：增加“发折”功能。 旧卡号栏：当领卡种类选择“发折”时，旧卡号栏要刷卡。 增加“旧卡密码”输入栏位，以便发折时校验卡密码。 存折帐号栏：当领卡种类选择“发折”时，存折帐号栏根据输入的卡号找出对应的活存帐号系统自动反显。 “存折密码”、“客户编号”栏位手工输入，“支取方式”栏位系统自动反显，“新卡号”“新卡密码”栏位在“发折”功能下不需输入。 该交易增加“存折印刷号”栏位，交易成功后自动记表外帐务。 不带折储蓄卡发折无须通过5152交易修改其带折标志，5144交易发折时系统应控制带折标志为“无折”的储蓄卡才可执行，交易成功后系统自动修改其带折标志。 有可能进一步优化的其他内容。 二、开发个人自助贷款功能 短期透支 功能： 客户当日消费（取现）时，当客户活期帐户余额不足而有定期存款帐户余额时，可将定期存款作为质押并在质押额度内透支消费（取现），如