综合理财投资规划.pptVIP

讲师介绍 讲师介绍 讲师介绍 理财规划的三项基本准则 理财的本质目标 理财的价值 降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由 理财规划蓝图 理财规划具体内容 日常生活理财 税务安排 保险规划 综合投资规划 如何理财 三大要素——思维方式 三大理论——理论依据 一个公式——基本模型 财之道 三大理论 理财的基本数学模型 生命周期理论 生命周期理论是理财规划的基本思考原则 ——从个人生命周期出发，掌握生命各个期间的特点，结合客户实际情况设计推荐更为合理、适用的产品，使客户从整个人生过程的角度合理安排财务资源. 生命周期理论 家庭综合理财规划流程 理财规划的工作流程 第一步、建立客户关系 （一）交流和沟通 1、态度：尊敬/真诚/理解/包容/自知 2、开始：环境/准备/开场/引导/感性 3、手段：语言（解释/安慰/建议/提问/总结） 行为（位置/手足/表情/眼神/嗓音） 4、技巧：关注（距离/姿势/倾斜/眼神/放松）SOLER 倾听反应（点头/微笑/转述/提问/表达） （二）确定客户关系 1、签订服务合同 2、合同形式内容 第二步、收集客户信息 （一）客户财务信息 1、收入支出情况 2、资产负债情况 3、社会保障信息 4、风险管理信息 5、遗产管理信息 第二步、收集客户信息 （二）客户非财务信息 1、基本信息：姓名/性别/职业/职称/工作/工作安全 生日/籍贯/健康/婚姻/子女/联络方式 2、性格类型：活泼型/ 力量型/ 完美型/ 和平型 理想主义/行动主义/现实主义/实用主义 3、心理特征：直觉型/思想型/内感型/外感型 4、风险偏好：保守/轻度保守/中立/轻度进取/进取 5、期望目标：梦想/项目/时间/数量/顺序 第三步、财务分析和评价 （一）资产负债表分析 1、资产分析； 2、负债分析； 3、净资产分析。 （二）收入支出表分析 1、现金流入分析； 2、现金流出分析； 3、现金结余分析。 第三步、财务分析和评价 （三）财务比率分析 1、结余比率=结余/税后收入；0.3——0.7 2、投资比率=投资资产/净资产；0.5 3、清偿比率=净资产/总资产； 0.5 4、负债比率=负债总额/总资产； 0.5 5、负债收入比率=负债/税后收入；0.4 6、流动性比率=流动资产/每月支出。3-12 第三步、财务分析和评价 （四）财务趋势预测 1、未来收入预测； 2、未来支出预测； 3、资产负债预测： （1）规模预测； （2）结构预测。 （收支结余/投资预测/偿债安排） 第四步、制定理财规划方案 （一）确定理财目标 1、分类：时间（短/中/长）；重要性。 2、原则：现实可行/整体合理/具体明确/ 现金准备/先后顺序 3、步骤：事先征询---再次确认---改动说明 （二）制定具体方案 1、现金规划，2、风险规划， 3、消费规划，4、教育规划， 5、税收筹划，6、投资规划， 7、养老规划，8、财产规划。 第四步、制定理财规划方案 （三）交付理财方案 1、制作文件文本。 2、交付方案文本。 （1）成本重申，（2）协助理解