认识正确的理财观念及常用的投资工具(p40)推荐.pptVIP

保本基金 每一個強積金計劃必需提供保本基金 投資期局限於平均期90日銀行存款及短期優質債券 相當保守 風險較低 不一定能跑贏通脹的升幅 貨幣市場基金 投資於短期的優質證券 利用龐大的資本賺取較高的利息 保證基金 提供資本保證或最低回報率保證 保證人會就提供的保證收取保證費或儲備費 分為「投資掛」與「非投資掛」 附有約束性條款 包括鎖定期 ，有限保證期 及提款條件 債券基金 主要投資由政府、公共機構或大型企業所發行的債券 回報主要來自債券利息收入或在市場買賣債券所獲的利潤 均衡基金 / 平穩基金 投資於股票及債券的組合 分散投資於全球或某個地區的市場的股票及債券以減低投資風險和獲取較理想的投資機會 風險通常介乎債券基金及股票基金之間 股票基金 投資在積金局認可的股票市場上交易的股票 目標為長期資本增值 風險較其他類型的基金為高 最 新 統 計 數 字 ( 截 至 2004 年 9 月 30 日 ) 強積金回報率 主要考慮因素 投資目標 承受風險程度 預計退休年齡 基金特質 基金表現 基金類別及比例 財務狀況 基金收費 投資產品之風險與回報 来自 中国最大的资料库下载 来自 中国最大的资料库下载 認識正確的理財觀念及常用的投資工具 時間的金錢價值 $ 1 $ 1? 今天 一個月後 今天的一元會等同於一個月後的一元嗎? 時間的金錢價值 PV = $ 100 r = 5% t = 1 FV = P(1+r)t PV = FV / (1 + r)t eg. $100(1+0.05)1　= $ 105 　　　　　　　　　　　　　 及早投資的重要性 回報率的計算 r = (P0 – P1 ) / P0 eg. P0 = 100 P1 = 105 r = 5% 回報率的計算 股價 回報率 第1年 $100 第2年 $50 -50% 第3年 $100 +100% 平均 25%? 回報率72法則 一個簡單的計算方式 計算自己的投資項目可以在幾多年內增長一倍 若您的投資本金為10000元，如果全部存在活期儲蓄內，需要576年本金才能漲一倍；如果全部投資於年均回報率為5%的國債，則本金只需14.4年便可增長至20000元。 回報率72法則(續) % 72法則 所需實際年期 1 72 69.66 2 36 35.00 3 24 23.45 4 18 17.67 5 14.4 14.21 6 12 11.90 7 10.29 10.24 回報率72法則(續) % 72法則 所需實際年期 8 9 9.01 9 8 8.04 10 7.2 7.27 11 6.55 6.64 12 6 6.12 13 5.54 5.67 14 5.14 5.29 15 4.8 4.96 股票 藍籌股 紅籌股 國企股 創業板股份 債券 零息債券 有期限債券 企業債券 政府債券 人口老化 香港人口結構 人口老化 (續) 香港人口結構 人口老化 (續) 香港人口結構 人口老化 (續) 推行背景 人口老化 缺乏退休保障 安老三大支柱 強積金投資 強 積 金 的 設 計 ， 是 為 計 劃 成 員 提 供基 本 的 退 休 保 障 。 假 如 你 希 望 退 休 生 活 有 更 佳 保 障 ， 你 便 應 考 慮 作 其 他 退 休 計 劃 安 排 ， 例 如 個 人 儲 蓄 或 作 額 外 的 自 願 性 供 款 等 ， 未 雨 綢 繆 。 缺乏退休保障 安老三大支柱 世界銀行提供「安老三大支柱」 稅收資助的社會安全網 強制性私營管理的退休計劃 個人的自願性儲蓄及保險安排 實施強積金後，香港已具備「安老三大支柱」 涵蓋範圍 18-65歲在職僱員及自僱人士 連續受僱不少於60日的人士 連續受僱少於60日的行業成員(建造業及飲食業僱員) 豁免參與強積金的人士 家務僱員 自僱小販 獲法定退休金及公積金計劃保障的人士 獲法豁免證書的職業退休計劃的成員 來港工作不超過十三個月的海外人士 已獲海外退休保障的海外人士 受僱於駐港歐洲聯盟屬下的歐洲委員會辦事處的僱員 強積金運作 僱主選定強積金計劃 填妥受託人的參加表格 從受託人處獲得「參與證明書」後 張貼於公司當眼處 安排受僱滿60日的僱員參加強積金 受託人在收到僱員的申請表格後60日內 須向僱員發出「成員證明書」 強積金運作(續) 安排受託人代表向僱員講解計劃的內容 及介紹計劃內的投資基金 於每一糧期為僱員計算有關入息 於糧期後1