04.保险基础知识04.保基础知识险基础知识.ppt

保险基础知识 课程目标 保险利益原则 保险利益：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十二条：“投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效” 第五十三条：“投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益” 保险基本原则——最大诚信 最大诚信与一般诚信的区别 客户方： 第十七条 “投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同” 公司方： 第十八条“有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力” 保单抵押贷款 若合同具有现金价值，投保人可以以书面形式向保险公司申请保单贷款，保单贷款的最高金额以投保人提出书面申请时本合同所具有的现金价值净额的70％为限（最低金额不得少于人民币500元）。 人寿保险公司的——特殊性（保险法） 第八十九条：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外或者吧被依法撤销外，不得解散。” 第九十二条：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。” 保险公司的——投资渠道（保险法） 第一百零五条：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用，限于在银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。” 保险代理人 定义：指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人由保险人授权，代为销售保险单、收取保险费等。保险代理人的权利依据保险代理 合同中保险人的 授权。 保险代理人形式： 兼业代理人——受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。 专业、兼业、个人代理人 兼业代理人的基本条件： 具有法人资格或经法定代表人授权。 具有《保险代理人资格证书》的专人从事保险代理业务。 有符合规定的营业场所。 必须持有《经营保险代理业务兼业许可证》。 责任 期限 渠道 投资 风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人 人身保险分类 人寿保险 健康险 意外伤害险 按保险责任分类 以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险. 1、定期寿险 3、终身寿险 2、两全保险 4、年金保险 以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的人身保险。 被保险人因遭受意外伤害事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。 人身保险产品的分类 长期业务 短期业务 按保险期限分类 人身保险的保险期间在一年以上的 1、两全保险 2、终身寿险 3、年金保险 4、长期健康险 人身保险的保险期间在一年以下的 1、意外伤害保险 2、定期寿险 3、短期健康险 人身保险产品的分类 个人保险 团体保险 银行保险 按销售渠道分类 用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人身保险保障的保险。投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员 经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。 如银行柜面、信用卡业务、个人消费信贷业务部门销售各类寿险、意外险及相关服务。 人身保险产品的分类 通过保险代理人去销售产品的营销模式，投保人和被保险人往往是个人。 分红保险 投资连结保险 万能寿险 按投资风险承担归属分类 指保险公司将其实际经营成果优于其保守定价假设的盈余按一定比例向保单持有人分配的人身保险。 含保险保障功能的，并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险，它将投资选择权和投资风险全部转移给客户。 缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。 人身保险产品的分类 1、强调学习保险基础知识的重要性（代资考）。 2、对于个人（家人）、他人（客户、银行）都有好处。 3、授课方式：讲授式。 授课顺序基本上与代资考的顺序一致。 对于每项风险可以举例，并且确认自己从事的是人身保险的一部分。 如今，风险不断增加，因为人类涉足的领域越来越多了，做任何一件事情都会有风险， 通过寿险的意义和功用大家都了解了风险无处不在，从而引出保险的定义。 对付风险一般有四种方法：避免风险、减少风险、保留风险和转移风险。 　　1）避免风险