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第7章银行计算机软件系统 顾浩 胡乃静 董建寅等编著 7.1 综合业务系统 银行综合业务系统是银行的核心，是银行业务经营的基础。 7.1.1 银行综合业务系统的发展背景 1.银行业务的发展趋势和对信息处理系统的迫切要求 (1)客户要求银行服务的覆盖区域扩大:客户要求银行在其活动的区域内提供类似于本地的银行服务，即使银行业务异地和本地的概念逐渐淡化; (2)不同客户要求的服务渐趋一致:源于客户的界限逐渐模糊; (3)服务方式的多样化和服务的时效性:做到快捷和多样; (4)客户和银行资金的安全性 要解决上述问题，有两个办法： 一是改造现有的系统； 二是开发一套全新的具有一定前瞻性的系统 2.信息处理系统的改造 (1)数据的统一和集中 建立综合集中业务系统的前提是数据的集中和统一。数据集中的概念具有两方面的含义:一是各业务系统内部公共的数据应尽量合并达到数据共享, 以减少数据的冗余；二是指不同区域的数据尽量集中，可使银行业务的覆盖区域扩大，加快业务处理的速度。数据统一的概念也涵盖了以上两方面的内容：一是需要各业务系统之间的数据口径一致；二是要求不同地域的业务系统一致。 总之，数据的统一和集中是实现综合集中业务系统的基础和前提 (2)数据的分类:将账务信息和客户信息分类存放，并建立密切合理的对应关系是必须解决的问题。? 2.信息处理系统的改造 (3)业务处理在集中后如何实现 数据集中之后，原有系统覆盖网点的业务处理方式基本不变，但跨系统、跨区域的业务处理将发生很大的变化。由此引起的票据传递、客户信息有哪些信誉好的足球投注网站、资金清算等一系列问题应引起高度的重视，应开发专门的系统用于跨地区业务的实现。 (4)外围系统的接入应有一个综合统一的平台 随着新技术的应用，网上银行、手机银行、电话银行等不断推出，必须开发出一套综合的共用平台，可使银行业务系统的安全性和外围系统的管理性得到提高，同时也避免了人力和物力上的浪费，为统一业务版本提供了基础和保证。 3.开发新业务处理系统构想 新系统由区域中心系统和网点综合平台组成: (1)区域中心系统组成 ●区域管理系统LAMS（Local Area Management System） 是中心对外联系的窗口 ●综合业务处理系统MTPS（Mix Task Process System） MTPS 在中心多个并存，每个MTPS的功能和作用相同,它涵盖所有的银行业务处理。 ●核心管理控制系统CMCS（Core Management Control System）是整个中心的核心，它负责LAMS、MTPS的启动、终止、切换等工作，同时监控它们的运行情况。 (2)网点综合平台组成 ●业务终端:柜面人员用于做业务和接受外围系统业务申请的界面。 ●网点管理系统:用于网点上传或接收数据及网点的管理。 7.1.2 银行 综合业务系统的介绍和分类 银行综合业务系统（Integrated Operation System）是专为现代商业银行开发的，适应商业银行目前业务状况和管理要求并充分考虑未来业务发展的新一代商业银行综合业务系统。 银行综合业务系统包括三大类： ● 柜面业务处理系统 包括对公业务处理系统和储蓄业务处理系统。 ● 自动服务系统 包括ATM自动柜员机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、电话银行系统及信用卡处理系统等。 ● 清算转账系统 包括区域性的、全国性的、全球性的清算转账系统。 1.银行柜面业务处理系统 是指银行柜面通过使用相应的计算机系统为客户办理各类银行业务系统。按需求分为对公业务处理系统和储蓄业务处理系统 (1)银行柜面业务处理系统工作流程 ①凭证审核:采用人工和微机印鉴系统等方法. ②输入数据:采用原始数据2次录入,换人复合. ③前台账务处理:运用借贷记账法记账和账务核对. ④后台账务批处理: 完成记分户账,更新总账,各类统计,会计报表,定期结息等. ⑤会计事后监督处理 :主要是对前台录入的数据进行核对，确保每笔银行业 务核算的正确性。 ⑥账务输出信息:可输出各类 会计报表,也可输出各种分户 账,总账等信息. ⑵银行柜面业务处理系统的优势 ①提高了银行的工作效率 计算机处理银行业务，可利用录入的会计凭证上的原始数据， 由计算机自动完成记分户帐、总账及各类登记簿信息，及生成 日计表等会计报表，显著地提高了银行的工作效率，先进的信 息技术手段最大限度地确保了银行相关业务数据的正确性、安 全性及可靠性。 ②提高了银行服务质量 用计算机处理银行业务后，所有的存折、存单、报表等都由计 算机统一处理并输出，格式标准统一、字迹清晰规范。同时，