李先生理财计划书课件.pptVIP

资产负债表 现金流量表 目录 家庭现状分析 家庭基本情况 理财规划及投资建议 效果预测和风险揭示 家庭基本情况 基本信息 李先生 太太 儿子 42岁，为某医院护士，去税带福利年薪约为7.2万元。 19岁，正就读于大二。 现年47岁，供职于上海某IT公司担任IT工程师，去税带福利年薪22万元左右。拥有两套房产，现值分别为180万元和250万元；存款53万元。 家庭基本情况 家庭基本情况 家庭基本情况 李先生家庭风险承受能力较高，但是相对的风险承受态度较保守。 规划小组在设计策划时，考虑到李先生之前大部分流动性资金为存款，在高风险投资品方面，如股票、股票型基金等所占的比例较少，而且李先生本人对于金融产品并不是非常熟悉，虽然风险测评表示投资比例可往高风险产品靠拢，我们将仍然根据实际情况调整投资组合比例，上调保守型投资工具，如债券、债券型基金、信托等。 风险偏好状况 目录 家庭基本情况 家庭现状分析 理财规划及投资建议 效果预测和风险揭示 家庭现状分析 家庭现状分析 李先生家庭几乎无负债，可以 适当利用财务杠杆原理，实现 财富的合理增值。 现金流量充裕， 结构不尽合理。现金流入中工资薪金及分红比重过高，投资性收入过低。债券和股票只占总产值1%。 两人对工资的依赖程度过高，财务自由度还是相当低的. 投资资产配置不合理 未利用借贷能力 财务自由度低 家庭现状分析 李先生和李太太都只有基 本社保，都没有保险计划 保险保障以养 老计划欠缺 目录 家庭基本情况 理财规划及投资建议 家庭现状分析 效果预测和风险揭示 理财规划及投资建议 房产 投资 保险 风险保障规划 理财规划及投资建议——投资 在投资理财中，有一个大家熟悉的现有资金流理财金字塔原则，即金字塔的最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄,保险,国债等等;中层是年期.风险.回报都在中等水平,如企业债券,金融债券,优先股,各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房屋,股票,期货等。 一般的金字塔三层比例分配有5-3-2，4-4-2和4-3-3三种方式。 理财规划小组在综合考虑下，为他选择了4-4-2的平衡性资产分配方式。 在经济不明朗时建议投资方式。 攻守平衡，投资灵活。 经济状况好时建议投资方式 理财规划及投资建议——投资 一般的金字塔三层比例分配有5-3-2，4-4-2和4-3-3三种方式。 理财规划小组在综合考虑下，为他选择了4-4-2的平衡性资产分配方式。 储蓄9.2万元，国债2万元，黄金收藏品10万元。 债券型基金13.7 8万元；股票型 基金7.42万元 各类股票，投资 10.6万元左右。 理财规划及投资建议——投资 买房共需322万，卖房所得270万，用于全额支付第二套房子，所以共需贷款52万。 理财规划及投资建议——房产 我们考虑了组合型贷款，即公积金贷款加商业贷款的混合型贷款。两人现能累计公积金贷款额是16万，那就是说，商业贷款额是36万。我们综合他们现在的经济情况，我们决定还款时间为15年，用等额本金还款法还贷款。 理财规划及投资建议——房产 　保障额度 寿险 意外险 大病险 　　其他 　李先生 0 　　0 　　0 　基本社保 　李太太 0 　　0 0 　基本社保 理财规划及投资建议——保险 风险对象 风险 可能遭致的损失 人 身 李先生 伤残、重大疾病 家庭收入来源明显减少、高额的医疗费支出 死亡 家庭失去了主要的收入来源 李太太 伤残、重大疾病 高额的医疗支出 死亡 劳务和日常额外支出 儿子 意外 住院医疗支出 财 产 家庭住宅 损坏或灭失 资产和额外支出： 汽车 损坏或灭失 资产和额外支出： 其他财产 损坏或灭失 资产和额外支出： 理财规划及投资建议——保险 近期保险方案 李先生 购买医疗保险和重大疾病保险，并附加失能收入保险； 购买200万元的意外伤害保险； 李太太 购买医疗保险和重大疾病保险，并附加失能收入保险； 购买250万元的意外伤害保险； 购买10万元的人寿保险（定期寿险） 儿子 购买50万元的意外伤害保险 中期保险规划 李先生夫妇 降低李先生夫妇的人寿保险、意外保险、失能收入保险的保险金额； 提高医疗保险、重大疾病保险、养老保险的金额 儿子 自己按照单身族的保险设计自己的保险方案，并自行承担保费 理财规划及投资建议——保险 理财规划及投资建议——风险保障规划 1. 备用金 家庭备用金在5.46-10.9