理财规划书三代同堂家庭如何理财.doc

理财规划书 复赛案例：三代同堂家庭如何理财 招商银行 2010年10月 目录 家庭基本情况 目前状况及财务诊断 目标分析及其确定 理财规划方案 五、 附记 家庭基本情况 1．家庭成员情况（表1） 姓名 年龄 婚姻 职业 备注 金先生 35 已婚 民企财务主管 较高收入、三代同堂家庭顶梁柱 金太太 不详 已婚 初中英语老师 稳定工作、收入，两个孩子的母亲 金家大女儿 5 未婚 幼儿园小朋友 金家的掌上明珠 金家小儿子 2 未婚 小小朋友 金家的宝贝公子 金爸爸 63 已婚 退休在家 金家总管，照看家务 金妈妈 60 已婚 退休在家 金家总管，照看家务 金先生今年35岁，在一家民营企业做财务主管，税前月收入为30000元，公司按规定缴纳“四金”，但没有补充公积金和补充养老金，年终奖可以拿到5万元（税前）。金太太在一家初中任英语老师，在施行绩效工资后，每月的税前月收入达到了6000元，学校也为金太太缴纳“四金”，但其他的福利待遇都取消了，年终奖也不再发放了。 由于双方都是独生子女，按照计划生育政策他们合法地养育了2个子女，大女儿今年5岁，小儿子今年2岁。金先生的父母目前均已经退休，金爸爸今年63岁，退休工资为1800元；金妈妈今年60岁，退休工资为1600元。金太太的父母已经过世。 在房产方面，金先生夫妇拥有2套房产，一套面积为137平方米位于内环内，房型为三房两厅两卫，如今的市值在420万元左右。此房的按揭贷款已经全部还清。还有一套是金太太父母的遗产，该房为位于杨浦区延吉三村的一套老公房，面积42平方米，市价大约在80万元左右。目前，该房产用于出租，月租金为1800元。此外，金先生父母还拥有一套曹杨二村的老公房，面积为57平方米，市价约100万元。由于老两口经常会回去住一段时间，所以该房没有用于出租，仍然为自住房。目前，金先生的公积金账户中积累了4.2万元，金太太的公积金账户中积累了3万元。 金先生和金太太各拥有一辆汽车，金先生刚刚换了一辆新车——大众cross途安，市价为30万元；金太太开得是一辆马自达6，车龄为3年，市价约12万元。 在金融资产方面，金先生一家拥有活期存款10万元，定期储蓄100万元，每年的利息收入大约为2.4万元。金先生目前基金市值约为335万元。此外，金先生还和朋友一起开了一家礼品商店，投资额为12万元，每年有约1万元的红利收入。 虽然，金家的收入不错，但开销也很大。主要的开销有这么几大块，一家人的生活开销，每月差不多要6000元；养两辆车的费用（将保险费、道路通行费计入），每月平均约为6000元；通讯费每月500元；保姆费每月1800元；大女儿上幼儿园的费用每月1700元；房屋的物业管理费每月350元；人情开支每月1500元；其他开支约2000元。 在年度支出方面，主要是全家人的旅游支出。前几年，由于儿子年纪太小，主要是金先生夫妇和大女儿一起出外旅游，年度开销在3万～5万元不等。现在儿子也满2岁了，金先生考虑将来可以带着父母和小儿子一起出外旅游了，这样旅游的开支会有较大幅度的上升，估计费用会涨到6万～10万元。 在保险方面，金先生为自己购买了30万元保额的重大疾病险和50万元的定期寿险，年缴保费约3400元；金太太的学校购买了团体门诊保险和重大疾病险，所以就没有再购买商业保险。金爸爸和金妈妈都享受上海的退休人员医疗保险，儿子和女儿也享受少儿医保。 2．家庭收支情况 每月收支情况（单位/元） 收入 支出 本人收入 22931 日常生活开销 6000 (扣除四金和个税前为30000） 车辆支出 6000 配偶收入 4607 保姆支出 1800 (扣除四金和个税前为6000） 子女教育 1700 父亲收入 1800 物业费 350 母亲收入 1600 人情开支 1500 房租收入 1800 其他开支 2000 合计 32738 合计 19350 月度节余 13388 （表2） 年度收支情况（单位/元） 收入 支出 本人年终奖 42625 保费支出 3400 （税前50000） 旅游支出 60000～100000 配偶年终奖 0 　 　 父亲年终奖 0 　 　 母亲年终奖 0 　 　 利息收入 24000 　 　 股息收入 10000 　 　 合计 76625 合计 63400～103400 年度节余 -26775～13225 （表3） 二、目前状况及财务诊断 1、现金流量表 为了较好地反映金先生一家目前的年度收支情况，我们可以通过建立一张现金流量表来清晰了解他的整个现金流。 专业注释：现金流量表通常是指在一定时期内的现金收入与支出的变化情况表。这里的一定时期通常