《金融理论与实践》第五讲金融监管.ppt

对美联储监管权限进行规定，在扩大美联储的监管范围的同时也要求其增加透明度。国会审计办公室要对美联储自金融危机以来发放的紧急救援贷款和其它行动进行一次性的审计。 四、我国金融监管体制的建设与完善 1、金融监管体制 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构 综合监管和分业监管 2、中国金融监管体制框架 中国当前的金融监管体制，属于集权多头式。（一行三会） 中国人民银行不承担主要的监管任务，专司货币政策的制定和实施 中国证券监督管理委员会（证监会，1998年5月），主要负责证券市场、证券业和投资基金的监管。 一行三会 中国保险监督管理委员会，主要负责保险市场和保险业的监管。 （保监会，1998年11月） 中国银行业监督管理委员会（银监会，2003年4月），主要负责银行、信托业的监管。 3、我国金融监管存在的问题 （1）监管当局缺乏自主权和权威 （2）监管基础不牢 稳健的银行业应该包括三个方面的内容：一是高效的微观基础——银行业的高效运转；二是有效的政府监管体制；三是市场约束。 （3）监管方法、技术手段和人员素质等不适应监管要求 （4）三大监管机构本身监管不力，再加上它们之间缺乏协调，造成严重的监管“重叠”与缺失。 （5）监管法律体系不完善 完善的法律体系是强化金融监管的基础条件。包括《中国人民银行法》、《商业银行法》等在内的原有金融法律法规在实践中起到了积极的作用。但我国金融立法工作任务仍很艰巨。 （6）缺乏对监管者进行有效监管的制度安排 对监管者的监管基于以下四个理论假设：第一，监管者不可能什么都知道，不能假设监管者最聪明。 第二，监管者不可能任何时候都公正。第三，监管者不可能永远兑现它的承诺，即监管者不可能随时都说到做到。第四，监管者也有很强的利益动机。 4、加强我国金融监管的措施思考 （1）构筑防范金融风险的第一道防线——促进金融机构增强风险内控能力。 （2）构筑防范金融风险的第二道防线——推进行业自律建设。 （3）构筑防范金融风险的第三道防线——强化外部审计与社会舆论监督。 （4）建立和完善金融监管的法规体系 （5）加强金融监管机构间的协调配合，防止出现监管真空和重复监管 （6）不断提高监管人员素质 （7）加强金融监管的国际交流与合作 （8）提升金融监管有效性、完善金融安全网 5、2013年以来加强监管的新措施 （1）建立金融监管协调部际联席会议制度 2013年8月15日，国务院正式批复同意建立由人民银行牵头的金融监管协调部际联席会议制度。 其职责和任务包括：货币政策与金融监管政策之间的协调；金融监管政策、法律法规之间的协调；维护金融稳定和防范化解区域性系统性金融风险的协调；交叉性金融产品、跨市场金融创新的协调；金融信息共享和金融业综合统计体系的协调等。 联席会议将重点围绕金融监管开展工作，不改变现行金融监管体制，不替代、不削弱有关部门现行职责分工，不替代国务院决策，重大事项按程序报国务院。 联席会议由人民银行牵头，成员单位包括银监会、证监会、保监会、外汇局，必要时可邀请发展改革委、财政部等有关部门参加。 （2） 实施新资本管理办法。 2012年6月，银监会正式颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》。为配合新办法的实施，2013年4月17日，银监会下发《关于做好〈商业银行资本管理办法（试行）〉实施工作的指导意见》。要求商业银行应落实一把手责任制，建立由高管层牵头并向董事会负责的《资本办法》实施领导小组。2013年10月11日，银监会发布《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法自2014年1月1日起施行。 在2013年全国银行业监管工作会议上，银监会将“守住不发生系统性和区域性风险底线”作为首要任务，并特别强调防范信用违约、表外业务关联和外部风险传染三类风险。 2013年10月，巴塞尔委员会对外发布了中国资本监管规则与国际资本监管规则一致性的评估报告，对中国银行业有关资本监管制度进行了积极正面的评价。巴塞尔委员会的这种高度评价，反映出我国审慎银行监管制度建设取得了重大进展，有助于提升国际市场对我国银行体系的信心，深入推动国内大型银行实施国际化战略。 （3） 构建多层次资本市场 在2013年全国证券期货监管工作会议上，证监会提出了十项重点工作，其中加快发展多层次资本市场被作为2013年证券市场的头等大事。 （4）出台“金十条” 为更好地促进经济结构调整，充分发挥金融对实体经济的支持作用。2013年7月5日国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，综合提出了货币、信贷、证券、保险、外汇等多方面政策措施，围绕继续执行稳健货币政策，引导推动重点领域与行业转型和调整，加大对小微