中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行.ppt

中国建设银行现金支票样本 发行人委任包销人和投标小组成员 发行人与包销人和投标小组之间签定协议 确定发行时间表 参与费或前端管理费：15个基本点 0.15% 承销费：5-15个基本点 0.05—0.15% 承诺费或便利费：5-10个基本点 0.05—0.1% 使用费：最高20个基本点 0.2% 一个基点（Basis Point ）就是0.01% 面额：以美元计值,一般≧50万美元 期限：3-6月, 但承诺期限可达5-7年. 形式 计算方式：以贴现方式发行,收益率相当于LIBOR+0.25% 银行借款者：短期存款凭证 非银行借款者：本票 交易双方在订立协议时商定在将来的某一特定日期，按照规定的货币、金额、期限、利率进行交割的一种协议。 买方（名义借款人）：按协议上确定的利率支付利息 卖方(名义贷款人):按照协议确定的利率收取利息 8.3.3 金融衍生工具交易 1、远期利率协议(forward rate agreements，简称FRA) A银行卖出一个FRA（6×9）利率为 2.56％的合约给B银行。 ???? 合约卖出者A银行，购买者B银行，合约金额为10万美元, 合约日期是2008年1月16日，交割日2008年7月18日，到期日2008年10月16日， 利率确定日2008年7月16日，参考利率LIBID。 1.16 7.16 7.18 10.16 LIBID A B 2.56% 10万美元 A银行卖出一个FRA（6×9）利率为 2.56％的合约给B银行。 ???? 合约卖出者A银行，购买者B银行，合约金额为10万美元, 合约日期是2008年1月16日，交割日2008年7月18日，到期日2008年10月16日， 利率确定日2008年7月16日，参考利率LIBID。 1.16 7.16 7.18 10.16 LIBID A B 2.56% 10万美元 净额交割：不需交割本金（贷款金额），只需支付利息差价 成本低：场外交易，管理费用小，无需保证金 灵活性大 交易币种多样：美元、英镑、日元等 期限多样，可协商：3、6、9月或更长 金额协商 必威体育官网网址性好 * 中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行 非利息收入 的业务 。 第8章 商业银行中间业务经营管理 8.1 中间业务概述 8.1.1 中间业务的含义 银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，从中赚取手续费或佣金。 8.1.2 中间业务特点 1、以接受客户委托的方式开展业务 2、收益来自于服务费 3、风险比较小 4、银行不使用或不直接使用自身资金 1、支付结算类中间业务 2、银行卡业务 3、代理类中间业务 4、担保类中间业务 5、承诺类中间业务 8.1.3 中间业务的种类 6、交易类中间业务 7、基金托管业务 8、咨询顾问类业务 9、其他类业务 结算业务：商业银行代替客户清偿债权债务、收付款项。 结算工具：商业银行用于结算的各种票据 本票(promissory note) 汇票(bill of exchange) 支票(Check) 8.2 商业银行中间业务经营管理（一） 8.2.1 结算业务 银行汇票(Banker’s Draft） 商业汇票（Commercial Draft） 商业承兑汇票(Banker’s Acceptance Draft） 银行承兑汇票（Commercial Acceptance Draft） 本票 的种类 商业本票 银行本票 即期 远期 我国票据法规定: 我国只允许开立自出票之日起，付款期限不超过2个月的银行本票。 国内结算：支票结算、自动转帐系统 汇款结算 Remittance 托收业务 Collection 信用证业务 Letter of Credit 电子资金划拨系统（环球银行金融电 讯协会SWIFT） 国际结算 结算方式 8.2.2 信托业务Trust 商业银行作为受托