互联网金融必威体育精装版监管意见解读.ppt

* * * * * * * * * *  四、整治方案 （四）《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》 1、开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治 （1）加大对客户备付金问题的整改监督力度 （2）建立支付机构客户备付金集中存管制度 （3）逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出 （4）支付机构开展中等支付业务必须通过人民银行中等清算系统或者具有合法资质的清算机构进行 （5）严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚 2、开展无证经营支付业务整治  四、整治方案 （五）《互联网保险风险专项整治工作实施方案》 整治重点和措施 （1）互联网高现金价值业务 （2）保险机构依托互联网跨界开展业务 （3）非法经营互联网保险业务 （4）配套措施：客户资金第三方存管  四、整治方案 （六）《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》 1、整治重点 （1）具有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范的各类互联网企业 （2）跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业 （3）具有多项金融业务资质，综合经营特征明显的互联网企业 2、职责分工 （1）持有金融业务牌照但开展业务不规范的，由牌照主管部门进行整治 （2）不持有金融业务牌照，但明显具备互联网金融业务特征的 （3）不持有金融业务牌照，也不明显具备互联网金融业务特征的，“穿透式”监管方法。  四、整治方案 （七）《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》 清理整治互联网金融广告： （1）突出重点网站 （2）突出重点行为 非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中，原则上不使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。   大乱之后是大治； 大治之后是健康有序的欣欣向荣！* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 互联网金融必威体育精装版监管意见解读 赵丽梅律师 北京盈科（上海）律所事务所 高级合伙人 一、国内互联网金融发展现状 二、互联网金融监管规范性文件的梳理 三、银监会令[2016]1号解读 四、整治方案 一、国内互联网金融发展现状 2016年6月21日，央行在官网发布《中国人民银行年报2015》： 互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术实现资金融通、支付、投资和信息中介等服务的新型金融业务模式。 主要包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等业态。 一、国内互联网金融发展现状 一、国内互联网金融发展现状 一、国内互联网金融发展现状 一、国内互联网金融发展现状 一、国内互联网金融发展现状 一、国内互联网金融发展现状 二、监管政策梳理（网络借贷） 2011年9月16日银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》； 2015年7月18日中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》； 2015年8月12日国务院发布《非存款类放贷组织条例》； 2015年8月16日最高院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》； 2016年4月12日国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》； 2016年4月13日银监会发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》； 2016年4月13日工商总局等十七部门发布《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》； 2016年8月17日银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 二、监管政策梳理（股权众筹投资） 2014年12月18日国务院发布《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》 2015年7月18日中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》； 2015年7月19日证券业协会发布《场外证券业务备案管理办法》； 2015年8月3日证监会发布《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》； 2015年8月10日证券业协会发布《关于调整场外证券业务备案管理办法个别条款的通知 》； 2016年4月12日国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》； 2016年4月13日工商总局等十七部门发布《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》； 2016年4月14日证监会发