对于银行风险控制的几点认识.doc

对于银行风险控制的几点认识 ——构建现代银行风险控制的协调机制 引 言 3 一、银行风险的认识 3 二、银行风险控制的认识 4 （一）从四个方面把握银行风险控制机制 5 1．是银行的自我盈利保护机制 5 2．是全社会风险抵御机制的有机组成部分 5 3．是社会风险的重要预警机制 6 4．是促进生产方式的高级化发展有效途径 6 （二）银行风险控制遵循的八项原则 6 1．全面性原则 6 2．分散与集中统一性原则 7 3．一致性原则 7 4．系统性原则 7 5．独立性原则 7 6．权威性原则 7 7．互通性原则 7 8．程序性原则 7 三、银行风险控制的现状 7 （一）以事后的风险处理为主，事前防范与事中控制偏弱 7 （二）风险控制部门与业务部门激励不相容，一致性差 8 （三）后台支持被动，风险控制有效性差 8 （四）监控对象不全面，以存量监督为主，对增量部分的监控手段落后 8 （五）信息分析机制落后 8 （六）反馈机制不健全，信息互通性差 9 （七）经营个性化不足，竞争空间狭小 9 （八）资产、负债粗放式管理，积累潜在风险 9 （九）控制模式僵化，管理瓶颈制约严重 9 （十）风险识别方法单一 10 四、原因分析 10 （一）银行业内部原因分析 10 1．风险认识不足 10 2．控制机制落后 10 3．组织架构的优化不足 10 4．微观基础薄弱 11 5．风险的制度性特征突出 11 6．微观政策风险大 12 （二）银行外部制约因素分析 12 1．结构性矛盾突出 12 2．社会信用缺失严重 12 3．存在制度瓶颈 12 4．受政策影响较大 13 五、应对之策——按照“以人为本、理顺机制、创新产品”的思路构建风险控制的协调机制 13 （一）加强对宏观经济形势的分析 13 （二）完善社会信用体系 13 （三）统一对风险的认识 14 （四）完善控制机制 14 （五）优化组织架构 14 （六）加强员工的专业化培训 14 （七）完善后台建设 14 （八）建立行业自救机制 15 （九）完善外部监管体系 15 结 论 15 引 言 随着我国改革开放的不断深入，市场化范围和程度的不断扩大，经济运行机制的不断完善，自1978年以来，GDP以年均9.4%增长，整经济规模增加了倍黄金发展期和矛盾显期进程的加剧，其对我国的影响将越来越大。在内外冲击之下，金融业作为经济的核心部门和先导产业，其发展直接制约着今后中国经济发展的走向，而对于现代金融业关键的核心问题，就是风险控制。可以肯定的是风险控制能力的强弱，已经成为辨别现代银行素质的重要标准。构建现代银行制度，健全银行风险控制机制，发挥金融中介的诸项功能，实现资金的优化配置，不断优化经济结构，转变经济增长方式，保证经济全面、协调、可持续发展，已经成为今后我们发展的方向。 然而，现代银行先进的经营理念和运作模式是刚刚进入我们的视野，诸多机制的构建仍处于起步阶段，难以避免的会存在很多不足，就此我谈一些对于银行风险控制的粗浅认识，以厘清当前存在的认识误区。 本文在分析我国的现实问题之前，首先阐述了的一些基本问题：接下来，文章着重分析最后，文章探讨了具有高负债经营特征、市场风险、操作风险、法律风险、政策风险和声誉风险等，而银行各种风险的最终表现则是出现支付危机。 银行作为经营货币的特殊行业具有较强的外部性，通常由于经济周期波动和金融体系的内在脆弱性使得经济生活中不断蕴藏和累积各种金融风险，这些金融风险的累积将积聚巨大的能量并潜伏下来，在一定的经济条件下则可能发使金融资产泡沫膨胀，然后破灭从而产生金融危机(福利)最大化是人类社会发展的目标。但由于经济社会中风险的存在，必然带来了如何将潜在损失降到最低的问题，即风险控制问题。 具体到什么是风险控制？当前统一的说法就是通过风险的识别、防范、化解、处理等环节将潜在风险损失降到最低程度。具体到银行风险控制是指银行通过风险识别、风险估计、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为，即风险如何配置的问题。笔者认为风险配置实质上就是资金的有效配置，尤其对银行业来说更是如此，一家经营效益好的银行，往往是在风险经营方面处于领先地位。更为重要的是，风险控制依靠的是一整套全方位的激励约束机制，而不是某个别部门和某些环节的把控，特别是对于银行业来说，既要控制风险，又不能处处设防，不是要消除所有的风险，而是控制风险，即把风险控制在一个可接受的预定范围内，要懂得经营风险，要具备“在鸡蛋上跳舞”的技能，即建立以经营管理、综合和业务管理、支持保障、相关部门和监督保卫等部门构成的、紧密配合的内控体系。通过全面风险管理系统整合来自各职能部门的风险管理和控制功能，形成对信用风险、市场风险、操作风险等系统内外各种风险的充分识别和有效控