商业车险费率改革之百问百答.pdf

商业车险费率改革之百问百答 目前发现，第91 条与新版条款不相符，请读者鉴别对待。 【政策及条款】 1．为什么要进行商业车险改革？ 答：随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百 姓都可能产生影响。所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问题。但随着经济社会的发展、 法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。主 要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。2012 年以来， 以解决社会关心的热点问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调 研。经过慎重研究，行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好 保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。 2．商业车险改革对消费者有什么好处？ 答：商业车险改革有利于保护消费者利益。一是促进费率公平。预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳， 但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。二是拓宽保障范围。 新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。三是扩大消费者选择 权。行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。四是 提升消费者满意度。保险公司以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度， 让更多的人买得起车险，用得好车险。解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保 险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。 3.商业车险改革的主要目标和内容是什么？ 答：商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产 保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。 4.商业车险改革的主要任务是什么？ 答：商业车险改革的主要任务是建立市场化的条款费率形成机制，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织 自我管理的动力。 5．修订行业示范条款的出发点是什么？都包括哪些内容？ 答：本次示范条款从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出发，对车险产品保险责任进行了调整，对车险行 业内部的承保、理赔服务流程进行了改造，并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。 行业示范条款包括中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(2014版）；中国保险行业协会特种车综合商 业保险示范条款（2014 版）；中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款（2014 版）；中国保险 行业协会机动车单程提车保险示范条款（2014 版）。 6．示范条款修订的主要亮点有哪些？ 答：一是扩大责任提升保障，本次条款修订共减少15 条责任免除事项；二是社会关注热点解决，如车损险保险 金额确定方式，代位求偿机制的实施等；三是明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四是险种 整合体系清晰，原有38 个附加险及特约条款保留10 个，新增1 个。 7．行业示范条款包括哪些主险？ 答：主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个 独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。 8．行业示范条款包括哪些附加险？ 答：包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费 用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、 指定修理厂险。 9．行业示范条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择？ 答：减少附加险数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任，使主险保障范围更宽，以更好地维护消 费者利益。另一方面，减少协会条款数量，但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品 种类，加大投保人的选择余地。 10．行业示范条款通用条款减少了哪些责任免除事项？ 答：通用条款方面，共减少七条责任免除事项，分别是：a 驾驶证失效或审验未合格，b 其他依照法律法规或公 安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车，c 发生保险事故时无公安机关交通管理 部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证,d 改变使用性质未如实告知,e 发动机车架号 同时变更,f诉讼费、仲裁费,g