商业银行中间业务存在的问题及对策.doc

商业银行中间业务现状及对策 Commercial bank middle business status and countermeasures 摘要：本文从多个角度分析了我国商业银行中间业务发展的必要性，并对目前中间业务发展现状进行分析，指出我国商业银行中间业务中存在的问题，最后根据我国目前的经济形势对上述问题提出了几点解决方案。 关键字：商业银行、中间业务、现状 Abstract Intermediate business as a modern commercial banking business in one of the three pillars its development has become foreign banks expand its living space focus. In recent years, Chinas commercial banks in the middle business has been greatly improved, but there are still many shortcomings, Along with the traditional deposit and loan business profit narrow, the banks will have to deal with after the WTO accession financial competition, it is necessary to consolidate the existing business, based on new concepts, enhance the development of intermediate business and the importance of understanding the future, establish market concepts, enhance the sense of competition and a sense of service, Key words: commercial bank 、 intermediate services 、current situation 1.绪论 1.1所选课题的意义 近年来，国内商业银行经营发展中的一个突出现象是中间业务迅速发展，无论是中间业务的范围，产品服务品种，还是在总收入的占比都有了很大程度的扩展与提升，中间业务已成为许多银行业务发展的“重中之重”。 商业银行发展中间业务可以有效的促进社会高效运行，可以为客户带来超额利润，其意义明显，具体表现为:中间业务的发展有利于提高商业银行自身的竞争力，有利于增强金融体系的健康运行，同时有利于银行监管，是我国商业银行与国际接轨的必然要求。发展中间业务对商业银行具有重大意义，因此，中间业务的发展水平己成为衡量商业银行综合实力的重要标准。但是，中间业务的风险不容忽视，它在带来丰厚利润的同时也给商业银行的安全经营带来隐患。 2.商业银行中间业务发展现状 2.1目前我国商业银行中间业务的发展状况 随着金融环境的变化，我国商业银行逐渐开始重视中间业务的发展，逐步把中间业务作为商业银行的支柱性业务之一，积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，使中间业务无论从数量上还是从质量上都有较大的发展。 2.1.1中间业务的定义 商业银行中间业务又称表外业务，是指商业银行在资产、负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自己的资产，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用经营活动。商业银行在开展中间业务的活动中，不直接作为信用活动的一方，而是扮演中介或代理的角色，业务的发生一般不在资产负债表中反映，商业银行的资产、负债总额也不受中间业务的影响。大力发展中间业务，进一步拓宽商业银行盈利渠道，是降低经营风险、增强综合竞争能力的必由之路。。许多优质企业纷纷通过资本市场筹集资金，降低了对银行信贷的依赖；居民储蓄存款大量分流，商业银行依赖传统业务增加收益的路子越走越窄。中间业务的发展需要以金融科技化为基础和保障，我国商业银行的科技信息化水平经过多年的发展有了很大提高，具备了一定基础，但与信息化程度较高的国际一流银行相比、与建设现代商业银行的要求相比，仍存在较大差距。当代金融变革的重心是在实现金融电子化的基础上实现金融信息化、虚拟化和智能化，而我国商业银行在总体上仍处于基本实现电子化阶段，金融信息化、虚拟化建设起步时间不长，金融智能化建设还处在酝酿和探索之中。根据有关统计数据显示，在发达国家现代银行中，平均有50%～70%的业务都是通过电子银行完成的，而