保险基础知识(一)保险基础识(一)知识(一).ppt

风险无处不在 （一）控制型风险管理技术主要方法： 避免、预防、抑制 （二）财务型风险管理技术 自留风险 转移风险 “保险”的由来 一、保险的历史沿革 （一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 （二）保险的雏形 （三）现代保险的形成与发展 二、中国保险业的现状与发展前景 《中华人民共和国保险法》 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 投保人 保险费 保险合同 赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为 　① 经济性：是经济保障活动（其保障对象、保障手段、保障目的都是经济）② 商品性：表现为商品经济关系（直接表现为个别保险人与个别投保人的交换关系） 　③ 互助性： 一人为众，众人为一的经济互助关系④ 契约性（法律性）： 是一种合同行为⑤ 科学性： 以概率论，大数法则科数理理论为基础 法律的角度 合同安排 风险管理角度 风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 经济的角度 财务安排 纯粹风险（风险一旦发生，即无获利可能） 不确定性（是否发生，什么时间什么地点发生） 有导致重大损失的可能（无力承担） 不能使大多数保险对象同时遭受损失 现实的可测性 是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。 保险合同： 是保险人和被保险人权利和义务的约定 是体现保险关系存在的形式 是双方履行各自权利与义务的依据 保险的职能 基本职能：财产保险的损失补偿职能 人身保险的经济给付职能 派生职能：防灾防损职能 融资职能 * 高 榕 风险与风险管理 保险的性质、起源与发展 目录 保险基础要素 风险因素 风险事故 损失 引发 导致 风险事故发生的潜在原因 造成损失的间接原因 造成损失的直接的或外在的原因 损失的媒介物 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失， 则就是引起损失的风险事故，（如下冰雹路滑而发生车祸） 风险的构成要素 不确定性 客观性 普遍性 发展性 可测性 风险特征 风险的特征 1.独力解决 2.靠别人救济 3.集合多数人互助的力量解决 化解风险之道 风险管理 保险的起源与发展 保险的定义： 关键词： 1 相互扶助的观念 2 公平的危 险分担 3 收支相等 的原则 保险的基本原理 保险的特性 要约 承诺 保险从不同角度的认识 保险合同的订立 保险基金的建立 可保风险的存在 保险费率的厘定 大量同质风险的集合与分散 保险要素 保险的要素 可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 1.风险的大量性（风险分散的技术要求、 概率论和大数法则的运用） 2.风险的同质性 同质风险 种类 品质 性能 价值 大量同质风险的集合与分散 是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成了保险基本要素。 保险费率的厘定的原则 1.公平性:投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 5.弹 性：费率长期内有弹性 保险费率的厘定 1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。 2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 总准备金、寿险责任准备金 保险准备金的建立 保险合同的订立 一、按实施 方式分