保险基础知识和保险法 讲义险基础知识和保险法 讲义保险基础知识和保险法 讲义保险基础知识和保险法 讲义.ppt

* 保险金额是以保险人已收取的保费为条件确定的保险最高责任限额，超过这个限额，将使保险人处于不平等的地位。 * 含义：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 * 风险管理的程序： P10-11 1、风险识别（分析潜在风险） 2、风险估测（发生概率、损失程度） 3、风险评价（可能性、危害程度） 4、选择风险管理技术 5、评估风险管理效果（适用性分析） * 风险管理的目标 P12——13 1、损失前目标： 减小风险事故发生的机会 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范 2、损失后目标： 减轻损失的危害程度（抢救和补救） 及时提供经济补偿 * 风险管理的方法 P13-15 1、控制型风险管理技术 避免：设法回避损失发生的可能性（不近危房） 预防：为减少损失而采取的措施（体检） 抑制：损失发生前后为降低损失程度而采取的措施。（自动喷淋设备） 2、财务型风险管理技术 自留风险（主动自留和被动自留） 转移风险 1、财务型非保险转移风险。（保证互助、基金制度等） 2、财务型保险转移风险： * 保险的含义： P17 1、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。 2、从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。 3、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用 * P18保险风险的集合与分散应具备两个前提条件： 1、风险的大量性（一风险分散的要求、二概率论和大数法则在保险经营中应用） 2、风险的同质性：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近 * P19 费率厘定的基本原则（适度性原则、合理性原则和公平性原则） 公平性：被保险人的风险状况与其承担保险费率尽量保持一致或风险的大小、比例分担保险的损失与费用。 合理性：费率的确定不应在抵补一切可能发生的损失及营业费用后，获得过多的利润。 适度性：费率的确定应当能够足以抵补一切可能发生的损失以及营业费用。 * 1、互助性 保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性 2、法律性 从法律角度看，保险是一种合同行为 3、经济性 保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动。 4、商品性 保险的特征P22-23 在商品经济条件下，这种经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。 5、科学性 保险是以科学的方法处理风险的有效措施 * 人身保险与社会保险的共同点 P24 一、同以风险的存在为前提 二、同以社会再生产人的要素为对象（标的） 三、同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 四、同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础 * 按照实施方式分类 P28 1、强制保险（又称法定保险），通过法律或行政手段强制实施的一种保险。（如，机动车辆第三者责任保险） 2、自愿保险，是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。 * P30按承保方式分类 可分为原保险、再保险、重复保险、共同保险 原保险：是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 再保险：又称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。 重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。 共同保险：指几个保险人，就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。 * P42这是衡量一个国家或地区保险市场潜力的两个常用指标。 保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度各保险业的发展水平；保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，它反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标 * 保险合同及其特征p46 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险合同的当事人是投保人和保险人。 特征：保险合同是民商合同的一种，保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则。 * 保险合同及其特征 p46——48 1、保险合同是有偿合同：有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。 2、保险合同是有条件的双务合同：双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。 3、保险合同是最大的诚信合同。 4、保险合同是保障合同。 5、保险合同是射幸合同：射幸合同指合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务，只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行；而合同约定的事件是有可能发生也有可能不发生的不